Rating kredytowy to ocena zdolności kredytowej podmiotu, takiego jak osoba fizyczna, firma lub państwo, dokonywana przez wyspecjalizowane agencje ratingowe. Ocena ta mierzy ryzyko niewypłacalności podmiotu, czyli zdolność do terminowej spłaty zaciągniętych zobowiązań finansowych, takich jak kredyty czy obligacje. Rating kredytowy ma ogromne znaczenie w świecie finansów, ponieważ na jego podstawie inwestorzy i instytucje finansowe podejmują decyzje o udzieleniu kredytów, inwestycjach czy warunkach finansowania. Wyższy rating oznacza niższe ryzyko, co zwykle prowadzi do korzystniejszych warunków kredytowych, takich jak niższe oprocentowanie.
Ratingi kredytowe są przyznawane przez agencje takie jak Moody’s, Standard & Poor’s oraz Fitch. Oceniają one podmioty w oparciu o szereg czynników, w tym historię kredytową, poziom zadłużenia, stabilność finansową oraz warunki makroekonomiczne. Ratingi są wyrażane za pomocą liter, na przykład „AAA” oznacza najwyższą ocenę, co sugeruje niskie ryzyko niewypłacalności, podczas gdy „D” oznacza bankructwo lub bardzo wysokie ryzyko. Pośrednie oceny, takie jak „BBB” czy „BB”, oznaczają średnie ryzyko. Dla firm i państw utrzymanie wysokiego ratingu jest kluczowe, ponieważ wpływa on na ich zdolność do pozyskiwania kapitału i koszt tego kapitału na rynkach międzynarodowych.
Rating kredytowy jest nie tylko wskaźnikiem kondycji finansowej, ale również elementem budowania zaufania na rynku. Niski rating może skutkować wyższymi kosztami finansowania lub nawet trudnościami w uzyskaniu kredytów. Z kolei wysoki rating oznacza większe zaufanie inwestorów i łatwiejszy dostęp do kapitału. Dla osób fizycznych ocena zdolności kredytowej, mierzona za pomocą scoringu kredytowego, działa na podobnej zasadzie. Zdolność do terminowej spłaty zobowiązań finansowych, takich jak karty kredytowe czy pożyczki, wpływa na ocenę i warunki przyszłych kredytów, co może mieć daleko idące konsekwencje dla indywidualnych finansów.