Konto firmowe przez internet założy dziś jednoosobowa firma w większości banków, bez wizyty w oddziale i bez kuriera. Wystarczy wniosek w aplikacji oraz potwierdzenie tożsamości selfie ze zdjęciem dowodu albo aplikacją mObywatel. Porównujemy opłaty i warunki zwolnienia z nich w ośmiu bankach według tabel opłat aktualnych pod koniec października 2026 r. Wyjaśniamy też, jak wygląda otwarcie konta dla spółki z o.o.
Czy firma musi mieć konto firmowe
Żaden przepis nie nakazuje jednoosobowej firmie zakładania osobnego konta firmowego. mBank wprost odpowiada, że nie ma takiego obowiązku ani przepisu, który kazałby płacić składki ZUS z konta firmowego. Erste Bank Polska (dawniej Santander) również dopuszcza używanie konta prywatnego do celów firmowych. Jak szybko założyć takie konto zdalnie, opisujemy w tekście konto bez kuriera.
Prawo przedsiębiorców wymaga natomiast rachunku płatniczego przedsiębiorcy przy części płatności (art. 19). Chodzi o transakcje, w których drugą stroną jest inny przedsiębiorca, a jednorazowa wartość transakcji przekracza 15 000 zł. Przepis mówi o rachunku płatniczym, a nie o koncie z nazwą „firmowe”. Każdy rachunek związany z działalnością trzeba też zgłosić w CEIDG – zarówno jego otwarcie, jak i zamknięcie.
Porównanie kont firmowych przez internet – opłaty w 2026 r.
Tabela zestawia standardowe warunki z tabel opłat, bez promocji, które opisujemy w kolejnej sekcji. W kolumnie opłaty podajemy stawkę bazową i warunek, przy którym spada ona do 0 zł. W PKO BP, ING, Pekao, Alior Banku, Millennium i mBanku przelewy do ZUS i urzędu skarbowego przez internet są bezpłatne.
| Bank i konto | Dla kogo | Opłata miesięczna i warunek 0 zł | Przelewy internetowe | Karta debetowa |
|---|---|---|---|---|
| PKO BP – PKO Konto Firmowe | firmy z przychodem do 15 mln zł; online z mObywatelem | 12 zł; 0 zł przy wpływach min. 2000 zł w miesiącu | 10 w serwisie i 10 w aplikacji bez opłat | wydanie 0 zł; 0 zł przy min. 5 płatnościach, inaczej 10 zł |
| ING – Konto Direct dla Firmy | JDG; selfie w aplikacji | 19 zł; 0 zł przy zgodzie na marketing i przelewie do ZUS/US lub wpływach min. 2000 zł | 15 bez opłat przy spełnionym warunku, kolejne 1,20 zł | 0 zł przy płatnościach min. 300 zł w miesiącu |
| Erste – Konto Firmowe Online | tylko JDG (bez s.c.), bez konta firmowego w Erste w ostatnich 12 miesiącach | 0 zł | Elixir bez opłat | pierwsza 0 zł przy zgodach marketingowych, inaczej 7 zł przy transakcjach poniżej 400 zł |
| Pekao – Konto Biznes z Żubrem | JDG, s.c., spółki jawne i partnerskie, sp. z o.o.; zdalnie JDG | 15 zł; 0 zł przy zgodach marketingowych i wpływach min. 2000 zł lub przelewie do ZUS | PeoPay 0 zł; Pekao24: 15 bez opłat, kolejne 1,50 zł | wydanie 0 zł; 0 zł przy transakcjach min. 500 zł, inaczej 12 zł |
| Alior Bank – iKonto Biznes | JDG; wniosek online | 0 zł | Elixir 0 zł | wydanie 0 zł; 0 zł przy min. 4 transakcjach, inaczej 8 zł |
| Millennium – Konto Mój Biznes | JDG z przychodem do 10 mln zł (bez s.c.) | 20 zł; 0 zł przy wpływach min. 1000 zł lub przelewie do ZUS/US; nowa firma 0 zł przez 12 miesięcy | 20 bez opłat, kolejne 1,50 zł | brak danych w cenniku |
| VeloBank – VeloKonto Firma | JDG na uproszczonej księgowości; selfie | 25 zł; 0 zł przy wpływach min. 5000 zł lub przelewie do ZUS min. 300 zł | 20 w cenie konta, kolejne 1,20 zł | wydanie 0 zł; 5 zł przy transakcjach poniżej 300 zł |
| mBank – mBiznes konto Standard | JDG i spółki; online, mLinia lub placówka | 19 zł; 0 zł przy min. 1 przelewie do ZUS w miesiącu | 1,50 zł za przelew zewnętrzny | 5 zł |
Bez opłaty miesięcznej w tabeli opłat są Konto Firmowe Online w Erste i iKonto Biznes w Alior Banku. W pozostałych bankach o koszcie decyduje warunek zwolnienia, czyli wpływy na konto albo przelew do ZUS. Przy niskich obrotach łatwiej spełnić warunek przelewu do ZUS niż minimalnych wpływów, np. 5000 zł w VeloBanku. Więcej o kosztach piszemy w tekście koszty prowadzenia konta firmowego.
Promocje kont firmowych – stan na 31 października 2026 r.
Promocje zmieniają się co kilka miesięcy, dlatego podajemy daty ich obowiązywania. Przed otwarciem konta warto przeczytać regulamin, bo warunki zwolnienia z opłat w promocji różnią się od tych z tabeli opłat. Pod koniec października 2026 r. banki oferują m.in.:
- PKO BP – „Konto firmowe za 0 zł” (do 28.02.2027): 0 zł za konto przy zgodzie marketingowej i 100 przelewów bez opłat,
- ING – „Konto za 0 zł” (do 28.02.2027): 24 miesiące bez opłat dla JDG bez ksiąg rachunkowych, z pierwszym kontem firmowym w ING,
- ING – bonus do 4200 zł w akcji „Łatwiejszy pierwszy rok” (zapisy do 31.01.2027),
- Pekao – firmy działające krócej niż 12 miesięcy: 0 zł za konto przez 24 miesiące; promocja „Przedsiębiorco zyskaj do 5000 zł” trwa do 31.12.2026,
- Millennium – „Rozwiń swój biznes z Kontem Mój Biznes” (do odwołania): 24 miesiące bez opłat,
- Millennium – „Otwórz Konto Mój Biznes z bonusem do 6000 zł” (1.10.2026–28.02.2027, limit 18 000 kont),
- mBank – trzy promocje do 30.11.2026 z kontem mBiznes Standard, w tym 500 zł premii przy zakładaniu firmy razem z kontem,
- Erste – Lokata Biznes na Start 4,5% na 3 miesiące (od 1000 do 200 000 zł) przy pierwszym koncie firmowym.
VeloBank nie ma obecnie promocji dla nowych kont firmowych – ostatnia edycja przyjmowała zgłoszenia do 31.05.2026. Warunki premii pieniężnych opisują regulaminy promocji, które banki publikują na swoich stronach. Po zakończeniu promocji bank liczy opłaty według tabeli opłat.
Jak założyć konto firmowe przez internet bez kuriera
Do wniosku jednoosobowa firma potrzebuje dowodu osobistego oraz NIP lub REGON. Erste przy kompletnym wpisie w CEIDG pobiera dane firmy z rejestru, a VeloBank prosi jeszcze o dobre oświetlenie do nagrania twarzy. Firmę i konto jednym wnioskiem założy się w PKO BP (iPKO lub IKO), w mBanku oraz w Millennium, który sam przekazuje wniosek do CEIDG.
Kuriera do potwierdzenia tożsamości w większości banków już nie trzeba. Banki stosują dziś kilka metod weryfikacji, zestawionych w tabeli według informacji z ich stron. Wybór metody zależy od banku, a czasem także od obywatelstwa i rodzaju dokumentu.
| Metoda potwierdzenia tożsamości | Banki |
|---|---|
| Selfie i zdjęcie dowodu (biometria) | ING (aplikacja Moje ING), VeloBank, Erste, Pekao |
| Aplikacja mObywatel | PKO BP, Pekao (metoda rekomendowana przez bank), mBank (od 24.06.2026, JDG) |
| e-dowód i aplikacja eDO App | mBank |
| Logowanie do bankowości w innym banku | Pekao |
| Rozmowa wideo z doradcą | Erste |
| Kurier | Erste; ING dla osób bez polskiego obywatelstwa |
Przelewu weryfikacyjnego, opisywanego w starszych poradnikach, nie znaleźliśmy przy kontach firmowych w ofercie żadnego z tych banków. Po pozytywnej weryfikacji VeloBank wysyła umowę i dane do logowania mailem, a hasło SMS-em. Kartę wysyła pocztą bezpłatnie, a kurierem za 50 zł. ING przesyła dane do logowania SMS-em, a umowę udostępnia w Moim ING.
Nie każde konto da się otworzyć zdalnie. W PKO BP online założy się tylko PKO Konto Firmowe, a wersja Premium jest dostępna wyłącznie w oddziale. Konto Firmowe Online w Erste jest tylko dla JDG bez spółek cywilnych, a VeloKonto Firma – dla JDG na uproszczonej księgowości. Pekao całkowicie zdalną ścieżkę opisuje tylko dla jednoosobowych firm.
Konto dla spółki z o.o. przez internet
Umowę rachunku w imieniu spółki z o.o. podpisuje zarząd zgodnie z zasadami reprezentacji (art. 201 § 1 i art. 205 § 1 KSH). Jeśli umowa spółki nie stanowi inaczej, przy zarządzie wieloosobowym potrzebni są dwaj członkowie zarządu albo członek zarządu z prokurentem. Bank weryfikuje tożsamość reprezentantów na podstawie dokumentu tożsamości i aktualnych danych z rejestru (art. 37 ustawy AML). Ustala też beneficjenta rzeczywistego, czyli m.in. osobę z ponad 25% udziałów lub głosów.
Przy otwarciu konta bank musi uzyskać potwierdzenie rejestracji albo odpis z Centralnego Rejestru Beneficjentów Rzeczywistych (art. 39 ust. 1a). Spółka z o.o. zgłasza beneficjentów do CRBR w 14 dni od wpisu do KRS, nie licząc sobót i dni wolnych (art. 60). Rozbieżności między CRBR a własnymi ustaleniami bank odnotowuje i po potwierdzeniu przekazuje organowi prowadzącemu rejestr.
W ING spółka składa wniosek online, umowę podpisuje w ING Business, a osoby podpisujące robią selfie z polskim dowodem osobistym. Z innym dokumentem może być potrzebna wizyta w oddziale. W mBanku wniosek złoży się online, ale umowę spółka zawsze podpisuje w placówce. Pekao oferuje Konto Biznes z Żubrem spółkom z o.o. z przychodem netto do 5 mln zł i najwyżej dwoma udziałowcami. Wśród udziałowców nie może być osoby prawnej.
VeloBank ma dla spółek VeloKonto Biznes za 49 zł i VeloKonto Biznes Max za 140 zł miesięcznie, skierowane do firm na pełnej księgowości. Konto otwiera się tam z pomocą VeloDoradcy. Oferty dla spółek porównujemy w tekście ranking kont dla spółek.
Jak wybrać konto firmowe przez internet
Najpierw warto sprawdzić, czy konto jest dostępne dla danej formy prawnej i sposobu księgowości. Potem liczy się warunek zwolnienia z opłaty: wpływy na konto, przelew do ZUS albo zgoda marketingowa. Trzecim kryterium jest liczba bezpłatnych przelewów i opłata za kartę, którą banki zwykle uzależniają od kwoty transakcji. Firma przyjmująca płatności kartą może porównać konto firmowe z terminalem.
Niektóre banki łączą konto z Krajowym Systemem e-Faktur. ING pozwala w aplikacji pobierać i opłacać faktury z KSeF, a Alior Bank opisuje integrację iKonta Biznes z KSeF. Po otwarciu konta rachunek trzeba zgłosić w CEIDG, a jak trafia on do wykazu podatników VAT, wyjaśniamy w tekście rachunek na białej liście.
Konta firmowe w poszczególnych bankach
Szczegółowe warunki kont w wybranych bankach opisujemy w osobnych artykułach. Znajdują się w nich opłaty, promocje i sposób otwarcia konta krok po kroku. Warto do nich zajrzeć po wyborze dwóch lub trzech ofert z tabeli:
- mBiznes konto w mBanku
- konto firmowe w Alior Banku
- konto firmowe w Pekao
- VeloKonto Firma w VeloBanku
Najczęstsze pytania o konto firmowe przez internet
Nie ma przepisu, który nakazuje JDG osobne konto firmowe. Płatności z innym przedsiębiorcą powyżej 15 000 zł muszą jednak iść przez rachunek płatniczy (art. 19 Prawa przedsiębiorców). Każdy rachunek używany w firmie trzeba zgłosić w CEIDG.
Wniosek wypełnia się z NIP lub REGON, a część banków pobiera dane z CEIDG. Tożsamość potwierdza się selfie ze zdjęciem dowodu (ING, VeloBank, Erste, Pekao), aplikacją mObywatel (PKO BP, Pekao, mBank) albo logowaniem do innego banku (Pekao).
W części banków tak. W ING wniosek składa się online, umowę podpisuje w ING Business, a osoby podpisujące robią selfie z polskim dowodem. Bank musi też uzyskać potwierdzenie albo odpis z CRBR (art. 39 ust. 1a ustawy AML).
Według tabel opłat od 0 zł (Erste Konto Firmowe Online, Alior iKonto Biznes) do 12–25 zł miesięcznie (PKO BP 12 zł, Pekao 15 zł, ING 19 zł, Millennium 20 zł, VeloBank 25 zł). Opłata spada do 0 zł po spełnieniu warunku, np. wpływów albo przelewu do ZUS.
Źródła:
- Prawo przedsiębiorców – t.j. Dz.U. 2025 poz. 1480 (art. 19)
- Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu – t.j. Dz.U. 2025 poz. 644
- Kodeks spółek handlowych – t.j. Dz.U. 2024 poz. 18 (art. 201, 205)
- biznes.gov.pl – Zarejestruj działalność gospodarczą w CEIDG
- PKO BP – Konto firmowe
- PKO BP – Regulamin specjalnych warunków cenowych „Konto firmowe za 0 zł” (od 1.10.2026)
- PKO BP – Taryfa prowizji i opłat dla MŚP
- ING – Konta firmowe (Konto Direct dla Firmy)
- ING – Regulamin promocji „Konto za 0 zł”
- ING – Tabela opłat i prowizji dla przedsiębiorców (stan na 1.11.2026)
- ING – Konto dla spółki online
- Erste Bank Polska – Konto Firmowe Online
- Erste Bank Polska – Taryfa opłat i prowizji dla firm (od 25.04.2026)
- Bank Pekao – Konta i karty dla przedsiębiorców
- Bank Pekao – Taryfa dla Kont Biznes z Żubrem (umowy od 20.08.2026)
- Bank Pekao – Promocje dla przedsiębiorców
- Alior Bank – iKonto Biznes
- Alior Bank – Tabela opłat i prowizji iKonto Biznes (od 1.04.2026)
- Bank Millennium – Konto Mój Biznes
- Bank Millennium – Cennik usług dla Klientów Biznes (od 12.08.2026)
- VeloBank – VeloKonto Firma
- VeloBank – Tabela opłat i prowizji dla JDG
- VeloBank – Rachunki bieżące dla MŚP
- mBank – Konto firmowe (oferta i FAQ)
- mBank – Taryfa prowizji i opłat dla firm (od 22.10.2026)
Porównywanie kont firmowych przez internet bardzo ułatwiło mi wybór najlepszego rachunku dla mojej działalności. Zwracałem uwagę nie tylko na opłaty, ale też na dostęp do dodatkowych usług i integracje z księgowością.
Fajna opcja z możliwością otwarcia konta przez Internet bez zbędnych formalności – świetnie, że banki w końcu wychodzą naprzeciw potrzebom przedsiębiorców! Ciekawe, jakie dodatkowe usługi oferują poszczególne banki.
Fajnie, że coraz więcej banków oferuje możliwość otwarcia konta firmowego online! Dzięki temu można załatwić wszystko bez zbędnych formalności i zaoszczędzić sporo czasu. Integracja z systemami księgowymi to również świetna sprawa – ułatwia życie przedsiębiorcom.
Fajnie, że banki coraz bardziej dostosowują oferty do potrzeb przedsiębiorców. Umożliwienie otwarcia konta firmowego przez Internet to super ułatwienie, szczególnie dla tych, którzy prowadzą małe działalności! Dzięki szybkiemu procesowi można zaoszczędzić sporo czasu.