Konta młodzieżowe może otworzyć nastolatek od 13. roku życia – za zgodą rodzica lub opiekuna prawnego. Większość banków prowadzi je bez opłat za konto, kartę i wypłaty z bankomatów w Polsce. Różnią się sposobem otwarcia: w jednych bankach wystarczy wniosek online, w innych trzeba przyjść do oddziału z rodzicem. Poniżej porównujemy oferty 8 banków ze stanem na 2 listopada 2026 r. i wyjaśniamy przepisy.
Kto może otworzyć konto młodzieżowe
Granicę wieku wyznacza Kodeks cywilny. Osoba poniżej 13 lat nie ma zdolności do czynności prawnych (art. 12 KC), więc za dziecko działa rodzic. Po ukończeniu 13 lat nastolatek ma ograniczoną zdolność (art. 15 KC). Może wtedy sam zawrzeć umowę konta, ale za zgodą przedstawiciela ustawowego (art. 17 KC). Dlatego wszystkie sprawdzone konta dla młodzieży – w PKO BP, ING, mBanku, Erste, BNP Paribas i VeloBanku – zaczynają się od 13 lat.
Posiadaczem konta młodzieżowego jest sam nastolatek, a nie rodzic – to nie jest rachunek wspólny. Prawo bankowe mówi o „małoletnim posiadaczu rachunku”, który po ukończeniu 13 lat może swobodnie dysponować zgromadzonymi środkami. Rodzic może się temu sprzeciwić, ale tylko na piśmie (art. 58 Prawa bankowego). Zarobkiem z własnej pracy nastolatek rozporządza bez zgody rodzica (art. 21 KC). Krótką definicję zawiera nasze hasło konto młodzieżowe.
Konta młodzieżowe w bankach – porównanie
Tabela pokazuje oferty dla nastolatków sprawdzone na stronach banków 2 listopada 2026 r. Prowadzenie konta jest wszędzie bezpłatne, a różnice dotyczą warunków darmowej karty, sposobu otwarcia i zmian po 18. urodzinach. Erste Bank Polska to dawny Santander Bank Polska – Konto Smart nazywało się wcześniej Kontem Santander.
| Bank i konto | Wiek | Jak otworzyć | Karta | Bankomaty |
|---|---|---|---|---|
| PKO BP – PKO Konto dla Młodych | 13–26 lat | rodzic online w iPKO lub IKO albo oddział z nastolatkiem | 0 zł przy min. 2 transakcjach, inaczej 5 zł | 0 zł, także obce w Polsce i za granicą |
| ING – Konto w Planie ING Go 13–17 | 13–17 lat | rodzic w Moim ING (musi mieć konto w ING) | 0 zł bez warunków | BLIKIEM 0 zł ze wszystkich w Polsce; kartą 0 zł w ING i Planet Cash |
| mBank – eKonto możliwości 13–17 | 13–17 lat | wniosek nastolatka online, umowa za zgodą rodzica (kurier lub placówka) | 0 zł bez warunków | 0 zł ze wszystkich w Polsce |
| Erste (dawniej Santander) – Konto Smart dla młodych | 13–17 lat | rodzic-klient online albo placówka | 0 zł przy min. 1 płatności, inaczej 9 zł | 0 zł ze wszystkich na świecie |
| BNP Paribas – Konto Samodzielniaka | 13–18 lat | tylko oddział, z rodzicem | 0 zł (Karta do Dorosłości) | 0 zł ze wszystkich w Polsce |
| VeloBank – VeloKonto Junior | 13–18 lat | tylko placówka, umowę podpisują rodzic i nastolatek | 0 zł | 0 zł ze wszystkich w Polsce |
| Pekao – Konto Przekorzystne | poniżej 18 lat (preferencje do 26 lat) | rodzic online w Panelu rodzica albo oddział z dzieckiem | 0 zł do 26 lat | 0 zł w Polsce i za granicą (karta Debit FX, do 26 lat) |
| Millennium – Konto 360° Junior | 0–17 lat | rodzic-klient w Millenecie lub aplikacji albo placówka | 0 zł (od 13 lat) przy min. 1 płatności | 0 zł przy min. 1 płatności |
Karta dla nastolatka jest bez żadnych warunków w ING, mBanku, BNP Paribas, VeloBanku i Pekao. W Erste i Millennium wystarczy 1 płatność kartą lub BLIKIEM w miesiącu, a w PKO BP 2 transakcje. Alior Bank nie pobiera opłaty za kartę do Alior Konta, gdy jej posiadacz nie ma 18 lat.
BNP Paribas (dawniej BGŻ) – konto dla młodzieży
Dawny BGŻ BNP Paribas to dziś BNP Paribas Bank Polska, a jego oferta dla nastolatków nazywa się Konto dla młodych 13-18 lat. W tabeli opłat rachunek występuje jako Konto Samodzielniaka, a karta jako Karta do Dorosłości. Otwarcie konta, jego prowadzenie, karta i wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce kosztują 0 zł. Przelewy w bankowości internetowej też są bezpłatne.
Konto dla osoby w wieku 13–18 lat bank otwiera wyłącznie w oddziale, w obecności i za zgodą rodzica lub przedstawiciela ustawowego. Oboje muszą mieć dokumenty tożsamości, a do tego potrzebny jest dokument potwierdzający nadanie dziecku numeru PESEL. Dostęp nastolatka do GOonline i aplikacji GOmobile wymaga zgody rodzica, a kartę bank wysyła pocztą. Na Lokacie Samodzielniaka bank płaci 1,00% w skali roku od kwoty do 5000 zł.
Jak założyć konto młodzieżowe
Banki stosują trzy sposoby otwarcia konta dla nastolatka. W ING, Erste, PKO BP, Pekao i Millennium rodzic, który jest klientem banku, zakłada konto dziecku online we własnej bankowości. W Erste nastolatek nie musi być przy tym obecny, a ING wymaga, by rodzic miał w tym banku konto. W mBanku wniosek składa sam nastolatek, podając dane rodzica, a umowę za zgodą rodzica może przywieźć kurier. BNP Paribas i VeloBank otwierają konta dla młodzieży tylko w oddziale, z rodzicem.
Do wniosku potrzebny jest dokument tożsamości nastolatka. W mBanku może to być legitymacja szkolna, dowód osobisty, paszport lub mObywatel. PKO BP przy otwarciu online przyjmuje dowód, paszport lub legitymację. Erste online wymaga dowodu osobistego dziecka, a w placówce przyjmuje też legitymację lub paszport. W ING, gdy rodzic i dziecko mają różne nazwiska, do dowodu lub paszportu trzeba dołączyć odpis aktu urodzenia.
Przykład: 15-latek chce konto w mBanku, a rodzic nie jest klientem tego banku. Nastolatek wypełnia wniosek online z danymi rodzica, a kurier przywozi umowę do podpisu w domu. Rodzic dostaje login i hasło do podglądu konta. W ING ta sama rodzina musiałaby najpierw otworzyć konto rodzicowi, bo konto dziecka zakłada się w Moim ING.
Kontrola rodzica i limit zwykłego zarządu
Rodzic nie może bez zgody sądu opiekuńczego dokonywać czynności przekraczających zwykły zarząd majątkiem dziecka (art. 101 § 3 KRO). Ustawa nie podaje kwoty, więc banki przyjmują własny miesięczny limit, zwykle równy przeciętnemu wynagrodzeniu według GUS. Erste podaje 8000 zł, BNP Paribas ok. 8903,56 zł, ING 8933,84 zł, a Millennium 9382,05 zł miesięcznie. Wyższe dyspozycje wymagają zgody sądu opiekuńczego.
Zakres kontroli różni się w bankach. W mBanku i Erste rodzic widzi historię konta, a w Pekao ma Panel rodzica w swojej bankowości. Erste pozwala rodzicowi zablokować dziecku bankowość, a w ING rodzic zmienia limity kart i BLIK oraz może włączyć powiadomienia o każdej transakcji. W BNP Paribas i VeloBanku rodzic ustala limity transakcji. W mBanku może złożyć sprzeciw, który blokuje wpłaty lub wypłaty na 3, 6, 9 albo 12 miesięcy.
Płatności telefonem też mają progi wieku. Google Pay jest dostępny od 13 lat, a Apple Pay od 16 lat – to minimalny wiek wymagany przez Apple. W ING zamówienie karty przez nastolatka i dodanie jej do Apple Pay lub Google Pay wymagają osobnych zgód rodzica.
Ile kosztują konta młodzieżowe
Konta dla nastolatków są w praktyce bezpłatne – opłata za prowadzenie wynosi 0 zł we wszystkich sprawdzonych bankach. Wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce bez opłat oferują m.in. mBank, VeloBank, BNP Paribas i PKO BP, a Erste także za granicą. W ING bezpłatne są wypłaty BLIKIEM ze wszystkich bankomatów w Polsce oraz kartą w bankomatach ING i Planet Cash. W Millennium wydanie karty dla dziecka w wieku 7–13 lat kosztuje 15 zł.
Banki zachęcają premiami do otwarcia kont dla młodzieży. PKO BP oferuje nastolatkom do 300 zł z kodem PROSTO, a ING do 200 zł kieszonkowego w ofercie ważnej do 18 stycznia 2027 r. Erste daje 250 zł przy rejestracji w promocji do 30 listopada 2026 r., a Pekao 200 zł przy założeniu konta do 18 listopada. Millennium do 31 stycznia 2027 r. dodaje eKartę goodie za 200 zł, ale rodzic musi mieć konto w tym banku. Premie mają dodatkowe warunki, np. regularne płatności kartą lub minimalne saldo – szczegóły są w regulaminach.
Na oszczędności PKO Konto dla Młodych ma promocyjne oprocentowanie 5% w skali roku do 2500 zł i 1% powyżej tej kwoty. Pekao oferuje osobom do 18 lat konto oszczędnościowe Mój Skarb. Przy otwarciu do 18 listopada 2026 r. płaci 5,5% przez 3 miesiące dla salda do 5000 zł. Po zakończeniu okresu promocyjnego warto sprawdzić, jaka stawka obowiązuje dalej.
Co dzieje się z kontem po 18. urodzinach
Z 18. urodzinami młody człowiek uzyskuje pełną zdolność do czynności prawnych (art. 10 KC), a uprawnienia rodzica do konta wygasają. Konto zwykle zmienia się automatycznie, bez zamykania. W mBanku staje się eKontem możliwości 18–24, a w ING kontem „dorosłym” bez zmiany opłat, przy czym rodzic przestaje je widzieć. PKO Konto dla Młodych działa do 26 lat, a potem samo przekształca się w PKO Konto za Zero. W Erste nie trzeba nic zmieniać, a w VeloBanku konto może zostać przekształcone w standardowe VeloKonto.
Konta młodzieżowe dla dzieci
Konto dziecka poniżej 13 lat zakłada rodzic, a banki rozwiązują to różnie: w mBanku posiadaczem eKonta Junior dla dzieci do 12 lat jest rodzic. Millennium prowadzi Konto 360° Junior jako rachunek dziecka do 18 lat, a rodzic dysponuje środkami. Osobne oferty dla dzieci do 12 lat mają też PKO BP, ING i Erste. W Erste karta dla dziecka w wieku 7–12 lat jest bezpłatna. Szczegóły opisujemy w tekście konto bankowe dla dziecka.
Konta studenckie
Po 18. urodzinach młody klient może samodzielnie założyć zwykłe konto, a banki mają oferty dla młodych dorosłych. Ich warunkiem jest wiek, a nie status studenta – mBank wprost pisze, że do eKonta możliwości 18–24 nie trzeba być studentem. PKO Konto dla Młodych obejmuje osoby do 26 lat, a Erste Konto Smart dla młodych – od 18 do 25 lat. Porównanie ofert dla tej grupy zawiera tekst darmowe konta dla studentów.
Najczęstsze pytania o konta młodzieżowe
Od 13 lat. Nastolatek ma wtedy ograniczoną zdolność do czynności prawnych (art. 15 KC), więc zawiera umowę konta sam, ale za zgodą rodzica lub opiekuna (art. 17 KC). Dziecku poniżej 13 lat konto zakłada rodzic.
To zależy od banku. W ING, Erste, PKO BP i Pekao rodzic, który jest klientem banku, zakłada konto dziecku online. W mBanku wniosek składa nastolatek, a umowę może przywieźć kurier. BNP Paribas i VeloBank otwierają takie konta tylko w oddziale, w obecności rodzica.
Tak. Po ukończeniu 13 lat małoletni posiadacz rachunku swobodnie dysponuje środkami, o ile rodzic nie sprzeciwi się temu na piśmie (art. 58 Prawa bankowego). Banki stosują miesięczny limit zwykłego zarządu – od 8000 zł w Erste do 9382,05 zł w Millennium.
Najczęściej zmienia się automatycznie, bez zamykania: w mBanku w eKonto możliwości 18–24, w ING w konto „dorosłe” bez zmiany opłat, a w PKO BP zostaje Kontem dla Młodych do 26 lat. Rodzic traci podgląd i prawo do dyspozycji.
Źródła:
- Kodeks cywilny – t.j. Dz.U. 2026 poz. 795 (art. 10, 12, 15, 17, 20–22)
- Prawo bankowe – t.j. Dz.U. 2026 poz. 38 (art. 58)
- Kodeks rodzinny i opiekuńczy – t.j. Dz.U. 2026 poz. 236 (art. 101)
- PKO Bank Polski – PKO Konto dla Młodych (13–26 lat)
- ING Bank Śląski – Konto dla młodych 13–17 w Planie ING Go
- mBank – eKonto możliwości 13–17
- Erste Bank Polska – Konto Smart dla młodych 13–17 lat
- BNP Paribas Bank Polska – Konto dla młodych 13–18 lat
- VeloBank – VeloKonto Junior dla osób od 13 do 18 lat
- Pekao – Oferta dla dzieci 13–17 lat
- Bank Millennium – Konto 360° Junior
- Bank Millennium – regulamin promocji „Konto 360° Junior z eKartą goodie 200 zł” (od 19.10.2026)
- Alior Bank – Alior Konto
Konto młodzieżowe zakładałem, gdy miałem kilkanaście lat. To dobry sposób na naukę zarządzania pieniędzmi pod okiem rodziców – dziś polecam je każdemu nastolatkowi.
Fajnie, że coraz więcej banków oferuje konta dla młodzieży! Dzieciaki mogą nauczyć się gospodarować finansami i unikają noszenia gotówki. To na pewno pomaga w budowaniu ich świadomości finansowej.
Fajnie, że dzieciaki mogą mieć swoje konta bankowe, to naprawdę pomaga im w nauce oszczędzania i zarządzania pieniędzmi. Coraz więcej banków oferuje ciekawe opcje, więc rodzice powinni rozważyć, czy nie założyć czegoś takiego swoim pociechom!
Świetnie, że poruszacie temat edukacji finansowej dla młodzieży! Konto oszczędnościowe dla nastolatka to super pomysł, bo uczy odpowiedzialności i planowania budżetu. Dobrze, że rodzice mają kontrolę nad wydatkami, co może pomóc w rozmowach o pieniądzach.