W 2026 r. większość dużych banków prowadzi konto osobiste za 0 zł bez żadnych warunków. O tym, ile naprawdę zapłacisz, decyduje karta (zwykle jest darmowa po kilku płatnościach w miesiącu albo po przekroczeniu określonej kwoty) oraz wypłaty z bankomatów innych sieci. Jakie konto wybrać? Takie, którego warunki spełnisz przy swoich zwykłych wydatkach — poniżej porównanie 11 banków i wskazówki, jak dopasować konto do siebie.
Porównanie kont osobistych w 2026 r.
Tabela pokazuje podstawowe konto osobiste w każdym banku: opłatę za prowadzenie i warunek, po którego spełnieniu karta jest bezpłatna. W nawiasie opłata za kartę, gdy warunku nie spełnisz.
| Bank | Konto | Prowadzenie konta | Karta za 0 zł, gdy… |
|---|---|---|---|
| PKO BP | PKO Konto za Zero | 0 zł | min. 5 transakcji kartą lub BLIK-iem w okresie rozliczeniowym karty (inaczej 10 zł) |
| ING | Konto w Planie ING Go | 0 zł | płatności kartą łącznie min. 300 zł w okresie rozliczeniowym albo wiek do 26 lat (inaczej 10 zł) |
| mBank | eKonto | 0 zł | transakcje kartą łącznie min. 350 zł w miesiącu (inaczej 9 zł) |
| Pekao | Konto Przekorzystne | 0 zł | od 26 lat: 1 płatność kartą i wpływ min. 500 zł w poprzednim miesiącu (inaczej 5 zł); do 26 lat 0 zł |
| Millennium | Konto 360° | 0 zł | min. 5 płatności kartą lub BLIK-iem w miesiącu, w wieku 18–26 lat wystarczy 1 (inaczej 11 zł, w wieku 18–26 lat 5 zł) |
| Erste (dawniej Santander) | Konto Smart | 0 zł lub 6 zł | płatności kartą lub BLIK-iem min. 300 zł w miesiącu (inaczej 9 zł) |
| Credit Agricole | Konto dla Ciebie Max | 0 zł | transakcje kartą lub BLIK-iem min. 500 zł w poprzednim miesiącu (inaczej 10 zł) |
| BNP Paribas | Konto Otwarte na Ciebie | 0 zł | zależnie od wybranej karty: 0 zł po spełnieniu jej warunku (inaczej do 9 zł) |
| Alior Bank | Alior Konto | 0 zł | min. 5 transakcji kartą lub BLIK-iem w miesiącu albo wiek do 18 lat (inaczej 7 zł) |
| VeloBank | VeloKonto | 0 zł | min. 5 transakcji bezgotówkowych (karta lub BLIK) w poprzednim miesiącu albo wiek do 26 lat (inaczej 7 zł) |
| Nest Bank | Nest Konto | 0 zł | bez warunków (pierwsza karta) |
Zwróć też uwagę na bankomaty: w części banków wypłaty z obcych bankomatów są darmowe tylko po spełnieniu warunku karty albo od określonej kwoty (np. w mBanku od 300 zł), a w innych kosztują kilka złotych za każdą wypłatę. Szczegóły dla poszczególnych banków znajdziesz w przewodnikach podlinkowanych w tabeli oraz w zestawieniu limitów wypłat z bankomatów.
Jakie konto bankowe wybrać? 5 pytań
- Jak często płacisz kartą lub BLIK-iem? Jeśli kilka razy w tygodniu — prawie każde konto z tabeli będzie darmowe. Jeśli rzadko, wybierz bank z warunkiem kwotowym, który spełnisz, albo konto z darmową kartą bez warunków.
- Czy wypłacasz gotówkę? Sprawdź, czy w pobliżu są bankomaty banku lub sieci, z której wypłaty są darmowe, i ile kosztuje wypłata z obcego bankomatu.
- Ile masz lat? Osoby do 26. roku życia w wielu bankach mają kartę za 0 zł bez warunków.
- Aplikacja czy oddział? Większość spraw załatwisz w aplikacji, ale jeśli wolisz rozmowę z doradcą, sprawdź, gdzie jest najbliższa placówka.
- Czy płacisz w innych walutach? Przy podróżach i zakupach za granicą liczy się przewalutowanie i darmowe wypłaty za granicą — patrz konto za granicą.
Rodzaje kont bankowych
- konto osobiste (rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, ROR) — do codziennych płatności, wpływu pensji lub emerytury, z kartą i BLIK-iem,
- konto oszczędnościowe — do odkładania pieniędzy, zwykle z lepszym oprocentowaniem i ograniczoną liczbą darmowych wypłat,
- konto walutowe — prowadzone w euro, dolarach lub innej walucie,
- konto dla dziecka i dla młodych — z kontrolą rodzica lub ulgami do 26. roku życia, np. konto bankowe dla dziecka,
- konto wspólne — dla dwóch osób, np. małżonków — patrz konto wspólne czy dwa osobne,
- konto premium — płatne albo darmowe przy dużych wpływach lub oszczędnościach — patrz kiedy konto premium ma sens,
- podstawowy rachunek płatniczy — bezpłatne z mocy ustawy konto dla osób, które nie mają innego rachunku w złotych (5 darmowych przelewów i 5 wypłat z obcych bankomatów w miesiącu).
Jak założyć konto bankowe?
Konto osobiste założysz w oddziale z dowodem osobistym albo przez internet — zwykle w 10–15 minut. Banki potwierdzają tożsamość na kilka sposobów:
- selfie z dowodem w aplikacji banku,
- mObywatel lub e-dowód — dane pobierane są z dokumentu elektronicznego,
- przelew weryfikacyjny lub logowanie do bankowości innego banku,
- kurier, który przywozi umowę do podpisu (coraz rzadziej).
Krok po kroku opisujemy to w poradnikach: konto bankowe online – jak założyć, konto bez kuriera i konto na skan dowodu.
Czy konto bankowe może być całkowicie darmowe?
Tak — w tabeli tylko Nest Konto ma kartę za 0 zł bez warunków, ale w pozostałych bankach wystarczy kilka płatności kartą lub BLIK-iem w miesiącu. Warto pilnować warunku, bo po jego niespełnieniu opłata za kartę wynosi zwykle 5–11 zł miesięcznie. Więcej w poradniku darmowe konto bankowe – na co uważać.
Premia za założenie konta
Wiele banków płaci kilkaset złotych za otwarcie konta i spełnianie warunków promocji przez kilka miesięcy (płatności kartą, wpływy, logowanie do aplikacji). Premia nie powinna jednak przesądzać o wyborze — liczy się, czy po zakończeniu promocji konto nadal będzie dla Ciebie darmowe. Podobny mechanizm premii za polecenie stosuje też aplikacja płatnicza Twisto – zarówno polecający, jak i polecony otrzymują po 30 zł. Jak działają takie promocje: pieniądze za założenie konta.
Zmiany w bankach w 2026 r.
- Santander Bank Polska zmienił nazwę na Erste Bank Polska (24 kwietnia 2026 r.) — numery kont, karty i aplikacja działają dalej, szczegóły w przewodniku konta osobiste w Erste,
- bankowość detaliczna Citi Handlowego przeszła do VeloBanku (12–14 czerwca 2026 r.) — numery rachunków pozostały bez zmian,
- ING zastąpił dotychczasowe konta kontami w planach (ING Go, More, Extra i Max).
Zmiana banku
Jeśli obecne konto przestało się opłacać, możesz przenieść je do innego banku w ramach usługi przeniesienia rachunku — nowy bank przeniesie zlecenia stałe i poinformuje pracodawcę lub ZUS o nowym numerze. Opisujemy to w artykule jak przenieść konto osobiste do innego banku. Pełną listę instytucji znajdziesz w zestawieniu banki w Polsce.
Najczęstsze pytania
Nie ma jednego najlepszego konta — w 10 z 11 banków z tabeli prowadzenie konta kosztuje 0 zł, a różnice dotyczą warunku darmowej karty i bankomatów. Najlepsze jest to, którego warunek spełnisz przy swoich zwykłych płatnościach.
Samo prowadzenie konta zwykle nic nie kosztuje. Płaci się za kartę, gdy nie spełnisz warunku (5–11 zł miesięcznie), za wypłaty z obcych bankomatów oraz za niektóre usługi, np. przelewy w oddziale.
Tak. Wiele osób ma główne konto do wpływów i drugie, np. do zakupów w internecie albo do skorzystania z promocji. Pilnuj tylko, żeby na każdym spełniać warunki bezpłatnej karty.
Dowód osobisty (lub paszport — w części banków tylko w oddziale), numer PESEL i telefon komórkowy. Przy zakładaniu online dodatkowo selfie, mObywatel, e-dowód albo przelew weryfikacyjny.
Sprawdź aktualne oferty kont osobistych
Informacje podstawowe
Informacje podstawowe
Informacje podstawowe
Informacje podstawowe
Informacje podstawowe
Informacje podstawowe
Informacje podstawowe
Informacje podstawowe
Informacje podstawowe
Informacje podstawowe
Informacje podstawowe
Informacje podstawowe
Informacje podstawowe
Informacje podstawowe
Informacje podstawowe
Informacje podstawowe
Informacje podstawowe
Informacje podstawowe
Wybór odpowiedniego konta bankowego bywa trudny, bo na rynku jest sporo propozycji. Najlepiej zastanowić się, jakie funkcje są nam naprawdę potrzebne i czy zależy nam na bezpłatnych bankomatach, czy może bardziej na nowoczesnej aplikacji.
Zgadzam się, że ważne jest, by dokładnie przeanalizować oferty banków przed podjęciem decyzji. Często kuszą promocje, ale po ich zakończeniu mogą pojawić się ukryte koszty. Dobrze mieć to na uwadze!
Doskonale ujęte, zgadzam się, że przy wyborze konta bankowego warto zwrócić uwagę na indywidualne potrzeby! Osobiście od lat korzystam z konta bez opłat i bardzo sobie chwalę, bo nie muszę martwić się o dodatkowe koszty.