Karta kredytowa w podróży często daje ubezpieczenie kosztów leczenia, NNW, a czasem OC i bagażu. Zakres i warunki różnią się jednak między kartami, dlatego porównujemy OWU PKO BP, Pekao i Millennium.
Kto jest ubezpieczony i kto płaci składkę
Ubezpieczenie przy karcie to zwykle umowa grupowa, którą bank zawiera z ubezpieczycielem na rachunek posiadaczy kart. Składkę płaci bank, nie klient.
PKO BP pisze wprost, że posiadacz karty nie ponosi kosztu składki. W Karcie z Żubrem Pekao składkę płaci bank jako ubezpieczający.
Bank nie może dostawać wynagrodzenia za oferowanie takiej ochrony. Przed przystąpieniem ubezpieczony powinien dostać informacje o świadczeniach i wyłączeniach.
Ubezpieczony może żądać świadczenia bezpośrednio od ubezpieczyciela. Może też żądać informacji o umowie i ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU).
Ubezpieczenia przy kartach bywają wycofywane. Erste wycofało ze sprzedaży Ubezpieczenie Podróżne Platinum od 22 czerwca 2024 r.
Kiedy ochrona się włącza
| Karta | Kiedy zaczyna się ochrona |
|---|---|
| PKO Mastercard Platinum, PKO Visa Infinite | od dnia wydania karty (umowy od 19.11.2024), w każdej podróży |
| Pekao Karta z Żubrem (Złoty, Platynowy) | od aktywacji karty i rozpoczęcia podróży |
| Millennium, karty Gold | po opłaceniu kartą biletu lub imprezy albo po pierwszej transakcji kartą za granicą |
| Pekao World Elite Mastercard | zakres zależy od tego, jaką część podróży opłacono kartą |
Warunek zapłaty kartą za wyjazd nie jest więc standardem. Trzeba to sprawdzić w OWU konkretnej karty.
Ochrona kończy się zwykle razem z kartą: po jej zastrzeżeniu, utracie ważności albo rozwiązaniu umowy.
Jedna podróż jest chroniona przez ograniczony czas. W PKO BP koszty leczenia obejmują wyjazd do 60 dni, a OWU Millennium mówią o 62 dniach łącznego okresu podróży.
PKO BP chroni posiadacza karty oraz podróżujących z nim małżonka, partnera i dzieci. Pekao w Pakiecie Platynowym obejmuje jedną osobę towarzyszącą.
W Pakiecie Złotym Pekao chroniony jest tylko posiadacz i użytkownik karty. Millennium obejmuje posiadacza lub użytkownika karty Gold, który przystąpił przed 70. urodzinami.
Sumy ubezpieczenia – porównanie kart
| Zakres | Millennium Gold | Pekao Żubr Złoty | Pekao Żubr Platynowy | PKO Mastercard Platinum |
|---|---|---|---|---|
| Koszty leczenia z assistance | 100 000 zł | 100 000 zł | 200 000 zł | 1 000 000 zł |
| Leczenie stomatologiczne | 800 zł | – | – | 2 000 zł |
| NNW | 100 000 zł | 100 000 zł | 200 000 zł | 150 000 zł |
| OC w życiu prywatnym | 100 000 zł | brak | 200 000 zł | 1 200 000 zł |
| Bagaż | 2 000 zł | brak | brak | 6 000 zł |
| Opóźnienie bagażu | 1 000 zł (od 6 godz.) | brak | brak | 1 000 zł (od 4 godz.) |
| Poszukiwania i ratownictwo | – | – | – | 50 000 zł |
W PKO Visa Infinite suma kosztów leczenia wynosi 35 mln zł. Kwoty PKO BP i Millennium pochodzą z OWU z 13 lutego 2026 r.
Kwoty Pekao pochodzą z karty produktu, a łączne sumy potwierdza aktualna strona banku.
Pakiet Złoty Pekao nie obejmuje OC ani bagażu. Te ubezpieczenia nie są więc standardem każdej karty.
Udział własny i franszyza w kosztach leczenia
W ubezpieczeniach kart PKO BP, Pekao i Millennium koszty leczenia nie mają udziału własnego. Ubezpieczyciel płaci do wysokości sumy ubezpieczenia.
Udział własny pojawia się w nich przy wynajętym samochodzie. PKO BP pokrywa udział własny z umowy najmu auta do 1 500 euro w karcie Platinum i 2 400 euro w Visa Infinite.
Progi kwotowe są w OWU zapisane jako wyłączenia. Millennium nie płaci na przykład za szkody w bagażu warte do 100 zł.
Jeśli polisa ma udział własny albo próg, OWU muszą to wskazać w tabeli ograniczeń i wyłączeń na początku dokumentu.
Najważniejsze wyłączenia
Choroby przewlekłe: Millennium i Pekao wyłączają także ich zaostrzenia. PKO BP pokrywa zaostrzenia i powikłania, a ING Visa Infinite pierwszą pomoc przy zaostrzeniu.
Narty: w Millennium Gold jazda na nartach i snowboardzie jest wyłączona z kosztów leczenia, NNW i OC. W Pekao narty obejmuje dopiero Pakiet Platynowy.
PKO BP obejmuje jazdę po oznaczonych trasach i ma świadczenia narciarskie, np. za karnet do 600 zł. ING Visa Infinite też obejmuje narty na oznakowanych trasach.
Ciąża: Millennium wyłącza wszystko, co z nią związane. PKO BP pokrywa leczenie związane z ciążą i porodem do sumy ubezpieczenia.
Alkohol: Millennium nie płaci, gdy zdarzenie wynikło z działania alkoholu. PKO BP wyłącza odpowiedzialność, chyba że alkohol nie miał wpływu na wypadek.
Przy rażącym niedbalstwie odszkodowanie się nie należy, chyba że OWU stanowią inaczej albo przemawiają za tym względy słuszności.
Millennium wyłącza też m.in. podróże do Rosji, Białorusi, Iranu i na okupowane terytoria Ukrainy.
Bagaż i OC w podróży
Bagaż jest chroniony, gdy jest pod opieką, u przewoźnika, w przechowalni lub w zamkniętym pokoju. Millennium nie płaci za rzeczy zostawione bez opieki.
W Millennium bagaż nie obejmuje pieniędzy, dokumentów, biżuterii ani zegarków. Laptop, telefon czy aparat są chronione tylko od rabunku, gdy są noszone przy sobie.
Za opóźnienie bagażu Millennium zwraca zakupy pierwszej potrzeby po co najmniej 6 godzinach, na podstawie rachunków.
OC w Millennium nie obejmuje szkód w wynajętym mieszkaniu, z wyjątkiem pokoju w hotelu lub pensjonacie. Wyłączone są też szkody wyrządzone rodzinie i pojazdem.
Ubezpieczenie z karty a EKUZ
EKUZ daje prawo do niezbędnego leczenia w publicznej placówce kraju UE lub EFTA. Obowiązują zasady jak dla miejscowych, także ich dopłaty.
NFZ podkreśla, że EKUZ nie zastępuje ubezpieczenia turystycznego. Nie pokrywa transportu medycznego do Polski ani odpłatnych akcji ratunkowych w górach i na morzu.
Ubezpieczenie z karty uzupełnia te luki. Millennium pokrywa transport do kraju do 80 000 zł, a PKO BP ratownictwo do 50 000 zł.
Czy karta z ubezpieczeniem się opłaca
PKO Mastercard Platinum kosztuje 300 zł rocznie przy transakcjach poniżej 30 000 zł. Od 30 000 zł opłata spada do 150 zł, a od 60 000 zł wynosi 0 zł.
W Karcie z Żubrem Pakiet Złoty kosztuje 19 zł, a Platynowy 39 zł miesięcznie. Opłaty nie ma do 26. roku życia albo przy wydatkach kartą od 2000 zł lub 3000 zł miesięcznie.
Bez spełnienia warunków to 228 zł albo 468 zł rocznie. Pakiet Standard za 0 zł nie ma ubezpieczeń podróżnych.
Inne korzyści dla podróżnych opisuje tekst o kartach z programami podróżnymi.
Płacenie w obcej walucie opisuje tekst o kartach wielowalutowych.
Jak zgłosić szkodę
Przed leczeniem trzeba zwykle zadzwonić do centrum pomocy ubezpieczyciela. Millennium wymaga tego przed podjęciem jakichkolwiek działań na własną rękę.
Gdy kontakt był niemożliwy, Millennium daje 14 dni od powrotu, ale nie więcej niż 45 dni od wypadku. PKO BP wymaga zgłoszenia kosztów w ciągu 10 dni.
Spóźnienie pozwala zmniejszyć świadczenie tylko przy winie umyślnej lub rażącym niedbalstwie. Musi przy tym zwiększyć szkodę albo utrudnić ustalenie okoliczności.
Ubezpieczyciel wypłaca świadczenie w ciągu 30 dni od zgłoszenia. Roszczenia z umowy ubezpieczenia przedawniają się po 3 latach.
- dane karty i PESEL,
- data, miejsce i opis zdarzenia,
- oryginały rachunków,
- dokumentacja medyczna – Millennium może żądać jej tłumaczenia przysięgłego.
Zasady samej karty opisuje tekst o działaniu karty kredytowej.
Najczęstsze pytania o ubezpieczenie przy karcie kredytowej
To zależy od karty. W PKO BP ochrona trwa od wydania karty, a w Karcie z Żubrem Pekao od aktywacji i początku podróży. W Millennium Gold wystarczy bilet opłacony kartą albo transakcja za granicą.
W sprawdzonych ubezpieczeniach kart PKO BP, Pekao i Millennium koszty leczenia nie mają udziału własnego. Ubezpieczyciel płaci do sumy ubezpieczenia.
Nie zawsze. Millennium Gold wyłącza jazdę na nartach i snowboardzie, a w Pekao obejmuje ją dopiero Pakiet Platynowy. PKO BP i ING Visa Infinite obejmują jazdę po oznakowanych trasach.
Nie. EKUZ daje niezbędne leczenie w publicznej placówce na zasadach jak dla miejscowych. Nie pokrywa transportu do Polski ani odpłatnych akcji ratunkowych.
Źródła:
- Generali – warunki ubezpieczenia dla posiadaczy kart kredytowych Gold Banku Millennium (od 13.02.2026, PDF)
- PKO Towarzystwo Ubezpieczeń – OWU podróżne dla kart PKO Mastercard Platinum i PKO Visa Infinite (PDF)
- PKO Bank Polski – karta kredytowa PKO Mastercard Platinum
- Bank Pekao – Karta Kredytowa z Żubrem
- PZU – karta produktu ubezpieczenia dla posiadaczy kart kredytowych Banku Pekao (PDF)
- Bank Pekao – karta Pekao World Elite Mastercard
- PZU – OWU podróżne dla kart kredytowych Visa Infinite ING Banku Śląskiego (PDF)
- Erste Bank Polska – Ubezpieczenie Podróżne Platinum
- NFZ – poradnik pacjenta o EKUZ (9.07.2026)
- NFZ – wypoczynek w państwach UE/EFTA
- Ustawa – Kodeks cywilny (t.j. Dz.U. 2026 poz. 795), art. 808, 817–819, 826, 827
- Ustawa o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej (t.j. Dz.U. 2025 poz. 1526), art. 17, 18
