Od 1 lipca 2026 r. Biuro Informacji Kredytowej stosuje nowe zasady oceny punktowej. Sam scoring BIK nie wyznacza jednak zdolności kredytowej – tę liczy bank, a najmocniej obniżają ją posiadane zobowiązania i dzieci na utrzymaniu. Wyliczenia Rankomat.pl pokazują, że może to oznaczać nawet kilkaset tysięcy złotych mniej kredytu hipotecznego.
Co zmienił BIK od lipca
Według Infor.pl zmiany w scoringu BIK sprowadzają się do trzech elementów: porównywanie ofert kredytowych nie obniża już oceny, do oceny włączono pożyczki pozabankowe i płatności odroczone, a większe znaczenie mają aktualne zobowiązania i kredyty zaciągnięte w ostatnim czasie.
Ocena punktowa BIK nie wpływa bezpośrednio na zdolność kredytową – chyba że spadnie poniżej pewnego poziomu. Wtedy bank może odmówić kredytu albo znacząco obniżyć jego kwotę, nawet przy wysokich dochodach.
Ile zdolności zabierają inne kredyty i dzieci
Rankomat.pl sprawdził zdolność kredytową pary z dochodem 15 tys. zł netto w banku, który należy do liderów rynku hipotek. Bez dzieci i innych zobowiązań para mogłaby pożyczyć maksymalnie 1 249 283 zł. Limit na karcie lub w koncie w wysokości 10 tys. zł obniża tę kwotę o 64 tys. zł, a limit 20 tys. zł – o 128 tys. zł. Tak samo działa rata innego kredytu: 500 zł miesięcznie to 64 tys. zł mniej, a 1000 zł – 128 tys. zł mniej.
Jedno dziecko zmniejsza zdolność do 1 201 874 zł (o 47 tys. zł), dwoje – do 1 027 359 zł (o 221 tys. zł). Przy dwojgu dzieciach, limicie 10 tys. zł i racie 500 zł para może liczyć już tylko na 895 960 zł – o 353 tys. zł mniej niż bez zobowiązań i dzieci.
Dochód i wybór banku
Para bez dzieci i kredytów z dochodem 6 tys. zł netto może liczyć na ok. 300 tys. zł kredytu, a z dochodem 7 tys. zł – na niemal 430 tys. zł. Żeby pożyczyć 1 mln zł, musi zarabiać co najmniej 12 100 zł netto.
Wyliczenia pochodzą z banku oferującego jedną z najwyższych zdolności kredytowych – przy dochodzie 12 tys. zł netto różnica między bankami może sięgać 300 tys. zł. Przed złożeniem wniosku warto porównać banki i rozważyć spłatę mniejszych zobowiązań, np. limitów na kartach.
Źródło: INFOR.PL (wyliczenia Rankomat.pl)
