Koszty bankowości internetowej w 2026 r. są niskie: zwykły przelew online w dużych bankach kosztuje 0 zł. Płaci się za to za przelewy natychmiastowe, dyspozycje w oddziale, część powiadomień SMS i kartę, gdy nie spełnia się warunków. Porównujemy tabele opłat czterech banków i wyjaśniamy prawa klienta przy zmianie cennika.
Ile kosztuje bankowość internetowa w 2026 r.
Sam dostęp do serwisu internetowego i aplikacji w dużych bankach jest bezpłatny. Opłaty pojawiają się przy konkretnych usługach: przelewie natychmiastowym, dyspozycji w oddziale lub na infolinii i powiadomieniach SMS. Do tego dochodzi opłata za kartę, gdy nie spełnia się warunku aktywności. Poniżej zestawienie dla popularnych kont osobistych według tabel opłat z 30 października 2026 r.
| Bank i konto | Prowadzenie | Karta | Przelew natychmiastowy online | Zwykły przelew w oddziale |
|---|---|---|---|---|
| PKO BP – Konto za Zero | 0 zł | 0 zł przy 5 transakcjach, inaczej 10 zł | 4,99 zł | 10 zł |
| Pekao – Konto Przekorzystne | 0 zł | 0 zł przy 1 płatności i wpływie 500 zł | 5 zł | 10 zł |
| ING – Konto w Planie ING Go | 0 zł | 0 zł do 26 lat lub przy płatnościach za 300 zł | 5 zł | płatny według tabeli |
| mBank – eKonto do usług | 0 zł | 0 zł przy transakcjach za 350 zł, inaczej 9 zł | 5 zł | 10 zł |
Wniosek jest prosty: przez internet zwykłe przelewy krajowe i SEPA są w tych bankach bezpłatne, a natychmiastowe kosztują około 5 zł. Ta sama dyspozycja w oddziale kosztuje zwykle 10 zł, a przelew natychmiastowy w placówce PKO BP – 11,99 zł. Pekao pobiera opłatę za przelewy ekspresowe zbiorczo raz w miesiącu.
Opłata za kartę zależy od aktywności, a nie od korzystania z bankowości internetowej. Przy braku wymaganych transakcji wynosi 9–10 zł miesięcznie. Funkcje samego serwisu opisujemy w tekście o bankowości internetowej.
Przelew zwykły, natychmiastowy i BLIK
Zwykłe przelewy między bankami rozlicza system Elixir w trzech sesjach w dni robocze, zamykanych o 9:30, 13:30 i 16:00. Ustawa wymaga, by pieniądze trafiły do banku odbiorcy najpóźniej do końca następnego dnia roboczego (art. 54 ustawy o usługach płatniczych). W praktyce przelew zlecony rano dociera często tego samego dnia.
Przelew natychmiastowy Express Elixir trafia na konto odbiorcy w ciągu kilku sekund, także w weekendy i święta. Standardowo można wysłać nim do 100 000 zł, ale limit ustala bank. ING wybiera system Express Elixir albo BlueCash zależnie od kwoty i banku odbiorcy i podaje, że pieniądze dotrą do 5 minut.
Tańszą alternatywą bywa przelew na telefon BLIK, który również działa w kilka sekund. W PKO BP kosztuje 0 zł, a ING podkreśla, że za BLIK na telefon klient nie płaci. Kiedy warto dopłacić za szybkość, opisujemy w porównaniu przelewu natychmiastowego i zwykłego.
Godziny sesji, przelewy SEPA, SWIFT i SORBNET zebraliśmy w poradniku o przelewach bankowych. SORBNET jest drogi – w PKO BP 45 zł, w mBanku 35 zł – i służy głównie do bardzo dużych kwot. Przelew SEPA w euro zlecony online jest natomiast w czterech porównywanych bankach bezpłatny.
Autoryzacja i powiadomienia SMS
Logowanie i przelewy wymagają silnego uwierzytelniania, czyli dwóch niezależnych elementów: wiedzy, posiadania lub cechy użytkownika (art. 32i ustawy o usługach płatniczych). W praktyce to PIN i telefon z aplikacją albo hasło i kod SMS. Jeśli bank nie wymaga silnego uwierzytelniania, klient nie odpowiada za nieautoryzowane transakcje, chyba że działał umyślnie.
Kody SMS do autoryzacji są w sprawdzonych bankach bezpłatne. mBank podaje 0 zł, a PKO BP nie pobiera opłat za kody SMS ani potwierdzenie w aplikacji. Płatne bywają kody z papierowej karty kodów – w PKO BP 0,50 zł za kod. Bezpieczne nawyki opisujemy w tekście o bezpieczeństwie bankowości internetowej.
Płatne są natomiast powiadomienia SMS o operacjach. PKO BP pobiera 10 zł za pakiet 40 SMS-ów albo 0,50 zł za wiadomość. Pekao liczy 0,25 zł za SMS, a mBank oferuje abonamenty za 3–9 zł. Powiadomienia push w aplikacji i e-maile są bezpłatne.
Jak bank może zmienić tabelę opłat
O każdej zmianie umowy, w tym tabeli opłat, bank musi poinformować najpóźniej 2 miesiące przed jej wejściem w życie (art. 29 ust. 1). Informacja trafia na papierze lub innym trwałym nośniku, np. jako wiadomość w serwisie z plikiem do zapisania. Komunikat o podwyżce „od przyszłego miesiąca” byłby niezgodny z ustawą.
Brak sprzeciwu przed datą zmian oznacza ich akceptację. Do tego dnia klient może jednak bezpłatnie wypowiedzieć umowę. Sprzeciw bez wypowiedzenia powoduje wygaśnięcie umowy dzień przed wejściem zmian, również bez opłat.
Umowę rachunku można też wypowiedzieć w każdej chwili, z okresem wypowiedzenia nie dłuższym niż miesiąc (art. 35). Opłata za wypowiedzenie jest możliwa tylko w ciągu pierwszych 6 miesięcy, jeśli przewiduje ją umowa. Mechanizm podwyżek opisujemy w tekście banki podnoszą opłaty za konta.
Banki muszą wskazać w umowie przyczyny zmian cennika. Pekao wymienia m.in. wzrost inflacji o co najmniej 0,1 punktu procentowego, wzrost kosztów banku i zmianę przepisów. Nowa opłata za nową usługę dotyczy tylko klientów, którzy z niej skorzystają.
Dokument dotyczący opłat i roczne zestawienie
Przed zawarciem umowy bank przekazuje dokument dotyczący opłat z cenami najczęściej używanych usług (art. 20a). Dokument ma ten sam układ we wszystkich bankach, więc łatwo porównać nim oferty. Przy pakietach pokazuje opłatę za pakiet i usługi ponad pakiet.
Co najmniej raz w roku kalendarzowym bank musi bezpłatnie przekazać zestawienie opłat za usługi powiązane z rachunkiem (art. 32b). Zawiera ono stawki, liczbę użyć i łączne kwoty, więc pokazuje, ile naprawdę kosztowało konto. Przy zamknięciu rachunku bank przekazuje zestawienie w ciągu 2 tygodni, a na żądanie także na papierze.
Przelewy natychmiastowe w euro i weryfikacja odbiorcy
Unijne rozporządzenie 2024/886 zmienia zasady przelewów natychmiastowych w euro. Polskie banki, jako działające poza strefą euro, muszą odbierać takie przelewy od 9 stycznia 2027 r., a wysyłać od 9 lipca 2027 r. Przelew natychmiastowy w euro nie może kosztować więcej niż zwykły przelew w euro.
Do 9 lipca 2027 r. banki muszą też wdrożyć bezpłatną weryfikację odbiorcy (VoP), która porównuje nazwę odbiorcy z numerem konta. Według KIR trwają prace nad podobną usługą dla przelewów w złotych. Zasada równej ceny nie obejmuje Express Elixir w złotych.
W polskim systemie Euro Express Elixir przelew w euro dociera najpóźniej w 10 sekund, a opłatę ustala każdy bank. Różnice między SEPA, SEPA Instant i SWIFT wyjaśniamy w tekście o przelewach zagranicznych. Część banków najpierw uruchamia odbiór takich przelewów, a dopiero później wysyłanie.
Jak obniżyć koszty bankowości
- zlecać przelewy przez internet lub aplikację, nie w oddziale,
- zamiast przelewu natychmiastowego używać przelewu na telefon BLIK, jeśli odbiorca go obsługuje,
- zastąpić płatne powiadomienia SMS powiadomieniami push,
- spełniać warunek aktywności karty albo wybrać konto bez takiego warunku,
- raz w roku przejrzeć zestawienie opłat,
- przy zapowiedzi podwyżki porównać oferty i w razie potrzeby wypowiedzieć umowę przed datą zmian.
Banki rozwijają też nowe funkcje, np. asystentów opartych na sztucznej inteligencji. Ich rozwój opisujemy w tekście o nowych technologiach w bankach. Przed włączeniem nowej usługi warto sprawdzić, czy jest bezpłatna.
Najczęstsze pytania o koszty bankowości internetowej
Przez internet w PKO BP 4,99 zł, a w Pekao, ING i mBanku 5 zł (tabele z 30.10.2026). Zwykły przelew online w tych bankach kosztuje 0 zł, a przelew na telefon BLIK w PKO BP również jest bezpłatny.
Nie. O zmianie umowy, w tym tabeli opłat, bank musi poinformować co najmniej 2 miesiące wcześniej. Do dnia wejścia zmian klient może bezpłatnie wypowiedzieć umowę (art. 29 ustawy o usługach płatniczych).
Bank musi co najmniej raz w roku bezpłatnie przekazać zestawienie opłat za usługi związane z rachunkiem (art. 32b). Przed zawarciem umowy przekazuje dokument dotyczący opłat, który ułatwia porównanie ofert.
Przelew natychmiastowy w euro nie może kosztować więcej niż zwykły przelew w euro. Polskie banki muszą odbierać takie przelewy od 9 stycznia 2027 r., a wysyłać od 9 lipca 2027 r.
Źródła:
- PKO BP – PKO Konto za Zero (strona produktu i tabela opłat)
- Bank Pekao – Konto Przekorzystne (taryfa od 13.08.2026)
- ING Bank Śląski – Konto w Planie ING Go
- ING Bank Śląski – Przelewy ekspresowe
- mBank – eKonto do usług
- mBank – Taryfa prowizji i opłat dla osób fizycznych (od 17.04.2026)
- KIR – Elixir
- KIR – Express Elixir
- KIR – Euro Express Elixir
- KIR – Polacy widzą w VoP dodatkową ochronę przelewów (badanie KIR i ZBP)
- Ustawa o usługach płatniczych (t.j. Dz.U. 2026 poz. 623)
- Ustawa z 23.01.2026 o zmianie niektórych ustaw związanych z funkcjonowaniem rynku finansowego (Dz.U. 2026 poz. 340)
- Rządowy projekt ustawy wdrażającej rozporządzenie UE 2024/886 – uzasadnienie
