Banki nie udzielają kredytów pochopnie, lecz opierają się na konkretnych przesłankach. Obliczanie zdolności kredytowej, polega na ocenie wiarygodności potencjalnego pożyczkobiorcy. Z tego artykułu dowiesz się jakimi przesłankami kierują się banki, wydając decyzję o przyznaniu kredytu.
Uzyskanie pożyczki czy kredytu wymaga spełnienia określonych wniosków. Osoby wnioskujące o kredyt muszą być pełnoletnie i posiadać pełną zdolność do czynności prawnych. Przed wydaniem decyzji kredytowej, banki dokonują ustalania zdolności kredytowej wnioskodawcy.
Czym jest zdolność kredytowa
Zdolność kredytowa to pojęcie, które odnosi się do możliwości osoby lub firmy do uzyskania pożyczek i kredytów. Banki i inne instytucje finansowe korzystają z tej informacji, aby ocenić, czy dana osoba lub firma jest w stanie spłacić kredyt. Zdolność kredytowa jest ważnym czynnikiem przy podejmowaniu decyzji o udzieleniu kredytu, a także określeniu jego warunków. Poniżej omówimy, co to jest zdolność kredytowa, jak można ją poprawić i jakie są zalety dobrej zdolności kredytowej.
Banki i inne instytucje finansowe oceniają zdolność kredytową na podstawie kilku czynników, takich jak dochody, wydatki, historia kredytowa, stabilność zatrudnienia i kilka innych. Pracownicy działów kredytowych w bankach stosują różne metody oceny zdolności kredytowej. Zazwyczaj biorą pod uwagę kilka podstawowych czynników wymienionych powyżej, aby dokładnie ocenić, czy dana osoba lub firma będzie w stanie spłacić pożyczkę. Wstępna ocena wniosku kredytowego dokonywana jest zwykle przez system informatyczny, który przelicza wszystkie sumy wpisane przez klienta w formularzu kredytowym.
Jak poprawić zdolność kredytową?
Poprawienie zdolności kredytowej jest ważne, ponieważ może pomóc w uzyskaniu kredytu z lepszymi warunkami lub zwiększeniu szans na zatwierdzenie pożyczki. Oto kilka sposobów, jak poprawić swoją zdolność kredytową:
- Płacenie rachunków na czas: opóźnienia w płatnościach mogą negatywnie wpłynąć na zdolność kredytową. Dlatego ważne jest, aby płacić rachunki na czas i unikać opóźnień.
- Regularne spłacanie kredytów i pożyczek: regularna spłata kredytów i pożyczek może zwiększyć zdolność kredytową, ponieważ pokazuje bankom i instytucjom finansowym, że dana osoba lub firma jest w stanie spłacać swoje zobowiązania.
- Obniżenie zadłużenia: im mniejsze zadłużenie, tym większa zdolność kredytowa. Dlatego ważne jest, aby starać się obniżyć swoje zadłużenie poprzez regularne spłacanie kredytów i pożyczek.
- Weryfikacja swojego raportu kredytowego: regularne sprawdzanie swojego raportu kredytowego może pomóc w wykryciu błędów lub nieprawidłowości, które mogą wpłynąć na zdolność kredytową. W raz
Na czym polega obliczanie zdolności kredytowej
Opierając się na dostarczonym przez Ciebie zaświadczeniu, lub innym dokumencie poświadczającym wysokość dochodów, bank ocenia jaką dodatkową kwotą dysponujesz miesięcznie. Wysokość miesięcznych wydatków potrzebnych na utrzymanie, ustalana jest na podstawie specjalnych przeliczników, opartych o dane statystyczne. Przy udzielaniu kredytu banki biorą pod uwagę między innymi:
- uzyskiwane dochody
- miesięczne koszty utrzymania
- obecne zadłużenie,
- historię kredytową
Obliczanie zdolności kredytowej nie polega jednak tylko na ocenie dochodów i wydatków. Brane są pod uwagę również inne czynniki, takie jak wiek, stan cywilny, czy staż pracy osoby wnioskującej o pożyczkę.
Dla osób w trudnej sytuacji materialnej, które nie posiadają zdolności kredytowej, alternatywą są tzw. szybkie pożyczki. Warunki, na jakich są one udzielane, nie są jednak tak atrakcyjne jak pożyczki bankowe.
Skontaktuj się z nami, chętnie odpowiemy na pytania Zachęcamy również do komentowania wpisu.