Stopy procentowe już od dłuższego czasu są na wysokim poziomie. To powoduje, że lokaty terminowe stały się atrakcyjną formą trzymania kapitału. Wśród powszechnych opinii dobre lokaty można znaleźć również w Banku Spółdzielczym.
Lokata w Banku Spółdzielczym – rodzaje i warunki
Jeśli nie miałeś jeszcze do czynienia z bankami spółdzielczymi możesz się zastanawiać: jakie mają oprocentowanie lokat? czy można założyć w takim banku lokatę bez konta?
Bez obaw. Pod względem różnorodności lokat Banki Spółdzielcze posiadają podobną ofertę do banków komercyjnych. Wśród nich można wymienić m.in.:
- lokaty terminowe
- lokaty strukturyzowane
- lokaty odnawialne
- lokaty połączone z konkursami i loteriami
Działają one także w zupełnie standardowy sposób. Po wygaśnięciu ważności lokaty, kapitał jest oddawany wraz z odsetkami właścicielowi na konto. Oferta jest bardzo szeroka, lokatę w Banku Spółdzielczym możesz wybrać na 1 miesiąc, 3 miesiące, 6 miesięcy itp.
Jeśli interesuje cię temat pomnażania oszczędności wiele pomocnych wskazówek znajdziesz w serwisach finansowych takich jak Ekspert Bankowy, Poradnik Inwestora i inne.
Czym różni się lokata w Banku Spółdzielczym od lokaty w banku komercyjnym?
Proponowane lokaty, tak jak inne produkty bankowe, są oferowane na identycznych zasadach zarówno w Bankach Spółdzielczych, jak i bankach komercyjnych. Można wymienić dwie różnice w ofercie tych dwóch podmiotów:
- lokaty oferowane w Bankach Spółdzielczych mają znacznie częściej stałe oprocentowanie – tymczasem w bankach komercyjnych spotyka się zarówno lokaty na stałe i zmienne oprocentowanie,
- lokaty w Bankach Spółdzielczych wypłacają podobne lub niższe odsetki niż ich komercyjne odpowiedniki.
Ten ostatni fakt wynika z dużo mniejszej kapitalizacji niż w przypadku dużych podmiotów finansowych, które mogą pozwolić sobie na lepsze warunki ze względu na efekt skali. Jest to także efekt mniejszej akcji kredytowej, jak również wynika ze specyfiki Banków Spółdzielczych – działają lokalnie w oparciu o małe społeczności, które mają większy wpływ na miejscowe instytucje finansowe. Różnica w oprocentowaniu nie jest jednak tak duża jakby się mogło wydawać – stąd jeśli szukasz dobrej lokaty nie odrzucaj Banków Spółdzielczych – ich oferta może cię pozytywnie zaskoczyć.
Czy można założyć lokatę w Banku Spółdzielczym przez Internet?
Lokaty w Bankach Spółdzielczych można zakładać w taki sam sposób, jak dzieje się to w innych największych bankach w Polsce:
- można osobiście udać się do placówki bankowej z gotówką,
- można założyć lokatę za pośrednictwem Internetu – w tym wypadku należy mieć konto w Banku Spółdzielczym lub zostać klientem takiego banku. Banki Spółdzielcze dysponują własnym systemem, za pośrednictwem którego można zarządzać własnymi finansami. Jest to eBankNet – narzędzie dla klientów bankowości elektronicznej.
Pod względem udogodnień technicznych Banki Spółdzielcze starają się dorównywać bankom komercyjnym. Zasady dotyczące prowadzenia lokat, naliczania odsetek i podatków od zysków kapitałowych są identyczne w Bankach Spółdzielczych, jak i tych komercyjnych.
Zalety i wady zakładania lokat w Bankach Spółdzielczych
Korzyści wynikające z używania produktów oszczędnościowych Banków Spółdzielczych to przede wszystkim bezpieczeństwo. Podlegają one takiej samej ochronie, jak inne produkty bankowe – są chronione do wysokości 100 tys. euro z Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Posiadanie konta i produktów Banków Spółdzielczych ma również inny wymiar – pozwala na korzystanie z niżej oprocentowanych kredytów lub produktów finansowych. Banki Spółdzielcze są szerzej otwarte na lokalne inicjatywy i mają niższe wymagania dotyczące zdolności kredytowej. Wadą takiego rozwiązania jest niższa wysokość odsetek w przypadku niektórych lokat – zależy to od indywidualnej oferty każdego banku.
Podsumowanie
Lokaty w Bankach Spółdzielczych są przyznawane na takich samych zasadach, jak w bankach komercyjnych. Są tak samo bezpiecznym instrumentem i można z nich korzystać w okresie trwania całego depozytu. W przypadku zerwania lokaty jest ona likwidowana. Jednocześnie oferta Banków Spółdzielczych może nie być tak atrakcyjna, jak w przypadku dużych podmiotów finansowych – wynika to z mniejszej ilości dostępnych funduszy, jak i ograniczonego zasięgu oferty tych banków.
Lokaty w bankach spółdzielczych mają swoje zalety: często oferują wyższe oprocentowanie niż największe banki. Wadą mogą być ograniczone opcje bankowości online lub mniejsza liczba placówek.
Nie wiedziałem, że Banki Spółdzielcze mają takie ciekawe oferty lokat! Fajnie, że można je zakładać przez internet, to na pewno ułatwia sprawę dla osób, które wolą załatwiać wszystko zdalnie. Warto to rozważyć!
Ciekawe, że Banki Spółdzielcze mają podobną ofertę do komercyjnych. Myślę, że warto zwrócić uwagę na ich lokaty, zwłaszcza teraz, kiedy stopy procentowe są wysokie!