Raty malejące to sposób spłaty kredytu, w którym wysokość rat stopniowo się zmniejsza wraz z postępem okresu spłaty. W tym modelu miesięczne zobowiązania finansowe są wyższe na początku okresu kredytowego i stopniowo maleją w miarę spłacania kapitału. Każda rata składa się z dwóch części: spłaty kapitału oraz odsetek, przy czym odsetki są naliczane od pozostałej kwoty kredytu. Ponieważ kwota główna maleje, odsetki również spadają, co skutkuje mniejszymi ratami z upływem czasu.
Jedną z głównych zalet rat malejących jest niższy całkowity koszt kredytu w porównaniu do rat równych, ponieważ szybciej spłacana jest część kapitałowa kredytu. Oznacza to, że kredytobiorca płaci mniej odsetek w całym okresie spłaty. Jest to szczególnie korzystne dla osób, które mogą sobie pozwolić na wyższe raty na początku, co w dłuższej perspektywie prowadzi do oszczędności. Ten sposób spłaty może być jednak mniej atrakcyjny dla tych, którzy preferują bardziej stabilne, równe płatności przez cały okres kredytowania, ponieważ początkowe obciążenie budżetu domowego jest większe.
Raty malejące są często wybierane przez osoby, które zaciągają kredyty hipoteczne lub konsumenckie na dłuższy okres, a także przez tych, którzy chcą szybciej zmniejszyć swoje zadłużenie. Warto zaznaczyć, że mimo korzyści wynikających z niższych kosztów odsetek, ten model spłaty wymaga odpowiedniego zaplanowania budżetu, aby poradzić sobie z wyższymi początkowymi ratami. Raty malejące są korzystne dla kredytobiorców z dobrą zdolnością kredytową, ponieważ większe pierwsze raty mogą ograniczyć dostępność kredytu dla osób z niższymi dochodami.
