Trzy duże banki wprowadziły do nowych kredytów hipotecznych wskaźnik POLSTR 1M Stopa Składana, zanim zrobi to cały rynek. PKO Bank Polski stosuje go od 3 września 2026 r., Erste Bank Polska (dawniej Santander Bank Polska) – od 26 września, a ING Bank Śląski – od 28 września. Kredyty, które już spłacasz, pozostają przy WIBOR-ze.
Od kiedy POLSTR w PKO BP, Erste i ING
PKO Bank Polski i PKO Bank Hipoteczny jako pierwsze banki w Polsce zaczęły 3 września oferować nowe kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu opartym na POLSTR 1M Stopa Składana.
W Erste Bank Polska zmiana dotyczy wniosków o kredyt hipoteczny przyjmowanych od 26 września 2026 r. Do wniosków przyjętych do 25 września bank zastosuje jeszcze WIBOR 3M.
ING Bank Śląski od 28 września oferuje kredyty hipoteczne oparte na POLSTR 1M Stopa Składana – z oprocentowaniem zmiennym (wskaźnik plus marża banku) albo okresowo stałym przez pierwsze 5 lat. Po tym okresie klient może ponownie wybrać stałą stopę na kolejne 5 lat albo przejść na oprocentowanie zmienne oparte na POLSTR.
Co dalej z WIBOR-em
Zgodnie z mapą drogową reformy wskaźników referencyjnych od początku 2027 r. produkty o zmiennym oprocentowaniu mają być oparte na nowych wskaźnikach. Administrator WIBOR-u, GPW Benchmark, wskazał, że WIBOR co do zasady nie może być stosowany w nowych produktach i umowach, a okres przejściowy potrwa najpóźniej do 31 grudnia 2026 r.
Stawki WIBOR 1M, 3M i 6M będą wyznaczane do 31 grudnia 2036 r. – na potrzeby umów zawartych wcześniej. WIBOR dla terminu overnight (O/N) nie będzie opracowywany od 1 października 2026 r. Jeśli spłacasz kredyt oparty na WIBOR-ze, decyzje banków niczego w Twojej umowie nie zmieniają.
POLSTR a WIBOR – czym się różnią
POLSTR to średnia stopa procentowa ważona wolumenem jednodniowych (overnight) transakcji depozytowych w złotych na hurtowym rynku pieniężnym, czyli niezabezpieczonych depozytów składanych przez instytucje kredytowe i finansowe. POLSTR 1M Stopa Składana powstaje ze złożenia jednodniowych stawek z minionego miesiąca, więc „patrzy wstecz”. WIBOR „patrzy w przód” – uwzględnia oczekiwania co do przyszłych zmian stóp procentowych NBP.
Według GPW Benchmark WIBOR 3M z fixingu 25 września wyniósł 3,86%, a POLSTR 1M Stopa Składana z 28 września – 3,57%. Z samej różnicy wskaźników nie wynika jednak, że kredyt z POLSTR będzie tańszy: oprocentowanie to suma wskaźnika i marży, a marżę każdy bank ustala sam.
W kredytach opartych na POLSTR 1M Stopa Składana oprocentowanie zmienia się co miesiąc, a nie co trzy miesiące jak przy WIBOR 3M. ING i Erste zapowiadają, że harmonogram spłat będzie aktualizowany co miesiąc, więc rata może być w każdym miesiącu inna.
Co sprawdzić, jeśli bierzesz kredyt teraz
Porównuj pełne oprocentowanie z formularza informacyjnego – wskaźnik plus marżę – a nie samą nazwę wskaźnika. Bank z POLSTR i wyższą marżą może zaproponować droższy kredyt niż bank, który do końca roku stosuje jeszcze WIBOR. Przy kredycie z POLSTR przygotuj się na comiesięczne zmiany raty, a w Erste zwróć uwagę na datę przyjęcia wniosku, bo od niej zależy, który wskaźnik trafi do umowy.
Źródła:
- PKO Bank Polski – komunikat z 1 września 2026 r.
- Erste Bank Polska – komunikat z 22 września 2026 r.
- ING Bank Śląski – informacja prasowa z 22 września 2026 r.
- GPW Benchmark – komunikat o zaprzestaniu opracowywania WIBID i WIBOR (18 maja 2026 r.)
- GPW Benchmark – komunikat o rozpoczęciu opracowywania POLSTR
