Rodzinny kredyt mieszkaniowy pozwala kupić bez wkładu własnego także mieszkanie z rynku wtórnego. Cena za 1 m² nie może jednak przekroczyć limitu, który dla używanych mieszkań jest o ok. 7% niższy niż dla nowych, kupowanych od dewelopera. W II kwartale 2026 r. limit dla używanego mieszkania w Warszawie wynosił 15 012,61 zł za 1 m².
Limity ceny 1 m² używanego mieszkania
Według tabeli limitów BGK z II kwartału 2026 r., przytoczonej przez Infor.pl, maksymalna cena 1 m² przy zakupie mieszkania z rynku wtórnego w miastach wojewódzkich wynosiła:
- Opole – 8 689,68 zł,
- Łódź – 9 165,65 zł,
- Toruń – 9 261,85 zł,
- Bydgoszcz – 9 563,45 zł,
- Białystok – 9 794,85 zł,
- Kielce – 9 961,93 zł,
- Katowice – 10 184,20 zł,
- Rzeszów – 10 453,95 zł,
- Lublin – 10 690,24 zł,
- Olsztyn – 11 039,60 zł,
- Gorzów Wielkopolski – 11 264,50 zł,
- Zielona Góra – 11 264,50 zł,
- Szczecin – 11 339,90 zł,
- Gdańsk – 12 558,00 zł,
- Kraków – 12 714,65 zł,
- Poznań – 12 816,70 zł,
- Wrocław – 13 407,55 zł,
- Warszawa – 15 012,61 zł.
Rok wcześniej limit dla używanego mieszkania w Warszawie wynosił 13 917,61 zł. Poza miastami wojewódzkimi obowiązują osobne, zwykle niższe limity dla pozostałych gmin województwa.
Skąd się biorą limity
Zasady określa ustawa o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2% (art. 5 ust. 1 pkt 4). Cena 1 m² nie może przekroczyć iloczynu średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m² powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych i współczynnika 1,3 – przy zakupie na rynku wtórnym – albo 1,4 – przy zakupie nowego mieszkania od dewelopera jako pierwszy nabywca. Średni wskaźnik to średnia z wartości ogłoszonych przez wojewodę w dwóch ostatnich okresach, osobno dla miasta wojewódzkiego i dla pozostałych gmin województwa.
Przykład Warszawy: wojewoda mazowiecki ustalił wskaźnik na 12 149,38 zł na okres od 1 kwietnia do 30 września 2026 r., a na poprzednie półrocze – na 10 946,93 zł. Średnia to 11 548,16 zł, więc limit wynosi 15 012,61 zł za 1 m² używanego mieszkania i 16 167,42 zł za 1 m² nowego mieszkania od dewelopera.
Wskaźniki są ogłaszane na okresy półroczne, więc limity zmieniają się wraz z kolejnymi obwieszczeniami wojewodów. Przed złożeniem wniosku sprawdź aktualną tabelę limitów na stronie BGK. O tym, w których miastach średnie ceny mieszkań przekraczają limity, piszemy w artykule Limity cen BGK ograniczają kredyt bez wkładu własnego.
Gwarancja zamiast wkładu własnego
Brakujący wkład własny zastępuje gwarancja Banku Gospodarstwa Krajowego. Obejmuje ona część kredytu do 100 tys. zł, przy czym łącznie z wkładem własnym nie może przekroczyć 200 tys. zł ani 20% wydatków na mieszkanie. Za gwarancję BGK pobiera jednorazową prowizję w wysokości 1% kwoty objętej gwarancją, czyli najwyżej 1000 zł. Gwarancja nie obniża oprocentowania kredytu i nie poprawia zdolności kredytowej – tę bank ocenia według własnych zasad.
Spłata rodzinna po narodzinach dziecka
Jeśli po udzieleniu kredytu gospodarstwo domowe kredytobiorcy powiększy się o drugie dziecko, BGK spłaci 20 000 zł kapitału, a przy trzecim lub kolejnym dziecku – 60 000 zł, nie więcej jednak niż kapitał pozostały do spłaty. Ustawa stawia przy tym warunki – m.in. umowa kredytu nie może być wypowiedziana, wobec kredytobiorcy nie może być ogłoszona upadłość, a w pierwszych 3 latach nie wolno nadpłacić kredytu poza częścią objętą gwarancją.
Źródła:
