Biuro Informacji Kredytowej wdraża nowy model scoringowy. Najważniejsza zmiana dla klientów: przy wyliczaniu oceny nie są wykorzystywane dane z wniosków kredytowych, które nie zakończyły się udzieleniem finansowania, a od 1 lipca 2026 r. takie zapytania są automatycznie usuwane z bazy BIK po 14 dniach. Nowy model uwzględnia za to dane z sektora pożyczkowego, w tym o odroczonych płatnościach (BNPL).
Na czym opiera się nowy scoring
Według komunikatu BIK nowy model opiera się na trzech kategoriach danych:
- terminowość spłat – m.in. opóźnienia w spłacie kredytów i pożyczek, kwoty zaległości oraz procesy windykacji lub egzekucji;
- aktywność na rynku finansowym – kwoty kredytów i pożyczek, kwoty pozostające do spłaty oraz wysokość i wykorzystanie limitów kredytowych;
- doświadczenie w spłacie zobowiązań – długość historii kredytowej.
BIK zakończył prace nad modelem pod koniec 2025 r. Instytucje finansowe mogły go testować od początku 2026 r., a wdrożenia miały ruszyć w I kwartale 2026 r. Banki dostosowują swoje systemy i polityki decyzyjne stopniowo, więc moment przejścia na nowy scoring może się różnić w zależności od instytucji.
Zapytania kredytowe bez wpływu na ocenę
W nowym modelu BIK nie wykorzystuje danych z wniosków kredytowych niezakończonych udzieleniem finansowania. Od 1 lipca 2026 r. takie zapytania są usuwane z bazy po 14 dniach i nie są przekazywane instytucjom finansowym. Porównywanie ofert kredytu w kilku bankach nie powinno więc pogarszać oceny punktowej w BIK.
BNPL i pożyczki w scoringu
Jednym z powodów zmiany modelu jest, według BIK, uwzględnienie danych z sektora pożyczkowego, w tym odroczonych płatności (BNPL – „kup teraz, zapłać później”). Terminowa spłata takich zobowiązań może pomóc w budowaniu historii kredytowej, ale opóźnienia – podobnie jak przy kredytach bankowych – mogą obniżyć ocenę.
Co to oznacza dla Ciebie
Scoring BIK to jedna z informacji, z których korzystają kredytodawcy. O zdolności kredytowej i warunkach finansowania decyduje bank według własnych zasad. Przed złożeniem wniosku o kredyt warto:
- sprawdzić raport BIK i poprawność zapisanych w nim danych,
- spłacać raty w terminie – także zakupy z odroczoną płatnością,
- przejrzeć limity na kartach kredytowych i w koncie, bo ich wysokość i wykorzystanie są uwzględniane w scoringu, a banki biorą je pod uwagę przy liczeniu zdolności kredytowej.
Źródła:
