Porównanie najlepszych ofert kont oszczędnościowych ma sens tylko z datą, bo promocje zmieniają się co kilka tygodni. Zestawiliśmy warunki 8 banków według stanu na 26 października 2026 r.
Porównanie kont oszczędnościowych – stan na 26.10.2026
| Bank i konto | Stawka standardowa | Promocja na nowe środki | Najważniejsze warunki | Przelewy |
|---|---|---|---|---|
| PKO BP – Konto Oszczędnościowe Plus | 0,1% | 4% do 250 tys. zł przez 90 dni | konto otwarte od 27.06.2025; nadwyżka ponad saldo z 24.09.2026; promocja do 7.01.2027 | 1. w miesiącu 0 zł, kolejne 9,99 zł |
| Pekao – Konto Oszczędnościowe | 0,50% | 3% albo 6% do 200 tys. zł, maks. 92 dni | przystąpienie do 23.11.2026; brak rachunku w Pekao od 1.01.2025; 6% przy 5 transakcjach kartą lub BLIK-iem | w PeoPay 0 zł, w inny sposób 7 zł |
| mBank – eKonto oszczędnościowe | 0,10% | 4,50% z mKontem Intensive albo 4,10% do 500 tys. zł przez 90 dni | przystąpienie do 1.12.2026; nadwyżka ponad saldo z 15.10.2026 | 1 przelew internetowy w miesiącu bezpłatny |
| ING – Otwarte Konto Oszczędnościowe | 0,5% | 5,5% albo 4% poniżej 400 tys. zł przez 3 miesiące | pierwsze OKO; 5,5% przy 3 logowaniach do aplikacji i 15 transakcjach; do 12.11.2026 | do innego banku 1. w cyklu 0 zł, kolejny 9 zł |
| Erste Bank Polska – Konto Multi oszczędnościowe | 0,50% | 4,50% do 200 tys. zł, odsetki do 29.11.2026 | przystąpienie do 20.11.2026; pieniądze spoza banku | 1. transakcja 0 zł, kolejne 10 zł |
| Millennium – Konto Oszczędnościowe Profit | 0,50% od salda min. 1000 zł | 5,5% (konto otwarte od 17.10.2026) albo 4,5% do 200 tys. zł przez 91 dni | promocja do 24.11.2026; 5 transakcji kartą lub BLIK-iem w miesiącu | 1. przelew wewnętrzny 0 zł, kolejne 9,90 zł |
| Alior Bank – Konto Oszczędnościowe | ok. 0,38% (połowa stopy referencyjnej minus 1,5 p.p.) | 5,5% albo 2% do 50 tys. zł przez 3 miesiące | do 11.01.2027; nowe konto osobiste, 3 lata bez konta w Aliorze; 5,5% przy transakcjach min. 500 zł miesięcznie | 1. transakcja 0 zł, kolejny przelew wewnętrzny 9 zł |
| VeloBank – Elastyczne Konto Oszczędnościowe | 0,5% do 100 tys. zł, 1% do 400 tys. zł | nowy klient: 6% do 100 tys. zł i 4% do 400 tys. zł albo 2%; pozostali: 4,5% albo 1%; 92 dni | wpłata do 12.11.2026; wyższe stawki przy 5 transakcjach kartą lub BLIK-iem | przelewy wewnętrzne 0 zł |
Stawki są roczne i brutto. Promocje w tabeli dotyczą tylko nowych środków, a po ich zakończeniu obowiązuje stawka standardowa.
Dla porównania: 7 października 2026 r. Pekao i Alior miały jeszcze poprzednie edycje promocji. Przed otwarciem konta warto sprawdzić aktualny regulamin.
Oprocentowanie standardowe, czyli po promocji
Bez promocji konto oszczędnościowe daje dziś od 0,1% (PKO BP, mBank) do 0,5% (Pekao, ING, Erste, Millennium, VeloBank do 100 tys. zł).
Standardowe oprocentowanie jest zmienne. PKO BP i Alior liczą je wprost od stopy referencyjnej NBP, która od 5 marca 2026 r. wynosi 3,75%.
Zmiana stopy referencyjnej przez Radę Polityki Pieniężnej zmienia więc ich oprocentowanie według wzoru banku. Najbliższe posiedzenie RPP zaplanowano na 3–4 listopada 2026 r.
Jak działa samo konto, wyjaśnia tekst jak działa konto oszczędnościowe.
Na czym polegają promocje na nowe środki
Nowe środki to nadwyżka ponad saldo z wyznaczonego dnia. Banki liczą je zwykle od wszystkich rachunków klienta w danym banku.
Przelew pieniędzy z konta osobistego w tym samym banku zwykle więc nie wystarczy. Pieniądze muszą przyjść z innego banku.
- okres promocji: 90–92 dni albo 3 miesiące,
- limit kwoty: od 50 tys. zł (Alior) do 500 tys. zł (mBank),
- warunek aktywności: najczęściej 5 transakcji kartą lub BLIK-iem w miesiącu,
- często tylko dla nowych klientów: Pekao, Alior, VeloBank (6%), ING („Bonus na start”).
Część stawek promocyjnych jest stała przez okres promocji, np. w Aliorze i VeloBanku. Stawka standardowa pozostaje zmienna.
Konto oszczędnościowe bez opłat
W sprawdzonych bankach prowadzenie konta oszczędnościowego jest bezpłatne. Opłatę za prowadzenie 0 zł podają m.in. PKO BP, mBank, Erste, Alior i VeloBank.
Kosztem są przelewy ponad limit. Zwykle pierwszy przelew w miesiącu jest darmowy, a każdy kolejny kosztuje 7–10 zł.
Do kont oszczędnościowych banki zwykle nie wydają kart. Alior pisze wprost, że wydanie karty „nie jest dostępne”.
Pekao pozwala wpłacać i wypłacać pieniądze tylko bezgotówkowo, z rachunku i na rachunek w tym banku.
Ile można zarobić – przykład
Od odsetek bank pobiera 19% podatku (art. 30a ustawy o PIT). Przykład dotyczy 50 000 zł nowych środków przez 92 dni:
| Oprocentowanie | Odsetki brutto | Podatek 19% | Odsetki netto |
|---|---|---|---|
| 6% (promocja) | 756,16 zł | 143,67 zł | ok. 612,49 zł |
| 0,5% (stawka standardowa) | 63,01 zł | 11,97 zł | ok. 51,04 zł |
Wyliczenie jest uproszczone. Banki kapitalizują odsetki co miesiąc lub po 3 miesiącach, więc wynik może różnić się o grosze.
Wzór krok po kroku pokazuje tekst o obliczaniu odsetek z lokaty.
Bezpieczeństwo pieniędzy – gwarancja BFG
Bankowy Fundusz Gwarancyjny gwarantuje środki do równowartości 100 000 euro na osobę w jednym banku. Limit obejmuje wszystkie rachunki klienta w tym banku.
Euro przelicza się po kursie średnim NBP z dnia spełnienia warunku gwarancji. Przy kursie z 26 października 2026 r. (4,4026 zł) to 440 260 zł.
Rolę BFG i innych instytucji opisuje tekst o KNF, BFG i UOKiK.
Nowe nazwy banków
- Santander Bank Polska działa dziś jako Erste Bank Polska,
- bankowość detaliczna Citi Handlowego przeszła do VeloBanku,
- umowy klientów dawnego Idea Banku prowadzi Pekao.
Lista kontrolna przed wyborem konta
- jaka jest stawka standardowa po promocji,
- jak długo trwa promocja i jaki ma limit kwoty,
- od jakiego dnia bank liczy nowe środki,
- czy trzeba płacić kartą lub BLIK-iem z konta osobistego,
- ile przelewów w miesiącu jest bezpłatnych i ile kosztuje kolejny,
- czy promocja jest tylko dla nowych klientów lub tylko w aplikacji.
Konto oszczędnościowe pozwala wypłacić pieniądze w każdej chwili, ale stawka standardowa jest zmienna. Różnice opisuje tekst o koncie oszczędnościowym i lokacie.
Najczęstsze pytania o konta oszczędnościowe
Prowadzenie zwykle tak – 0 zł m.in. w PKO BP, mBanku, Erste, Aliorze i VeloBanku. Płaci się za przelewy ponad limit, najczęściej 7–10 zł za każdy kolejny w miesiącu.
W sprawdzonych bankach od 0,1% do 0,5% w skali roku (26.10.2026). Stawka jest zmienna i w części banków zależy od stopy referencyjnej NBP.
Wyższa stawka obejmuje tylko nadwyżkę ponad saldo z wyznaczonego dnia, przez około 3 miesiące i do limitu kwoty. Często trzeba też płacić kartą lub BLIK-iem z konta osobistego.
BFG gwarantuje je do równowartości 100 000 euro na osobę w jednym banku. Przy kursie z 26.10.2026 to około 440 260 zł.
Źródła:
- PKO Bank Polski – Konto Oszczędnościowe Plus
- PKO Bank Polski – oprocentowanie rachunków (od 15.09.2026, PDF)
- PKO Bank Polski – podstawowe opłaty Konta Oszczędnościowego Plus (PDF)
- Bank Pekao – Konto Oszczędnościowe
- Bank Pekao – regulamin promocji „Nowe środki na koncie oszczędnościowym – edycja 7” (PDF)
- mBank – eKonto oszczędnościowe na nowe środki
- mBank – regulamin promocji „Sezon na oszczędzanie – edycja 15” (PDF)
- mBank – eKonto oszczędnościowe
- mBank – tabele stóp procentowych (od 22.10.2026, PDF)
- ING Bank Śląski – Otwarte Konto Oszczędnościowe
- ING Bank Śląski – oprocentowanie kont oszczędnościowych i lokat
- Erste Bank Polska – Konto Multi oszczędnościowe
- Bank Millennium – cennik usług, stopy procentowe (od 22.10.2026, PDF)
- Bank Millennium – regulamin promocji „Nowe środki na Koncie Oszczędnościowym Profit”, edycja 78 (PDF)
- Alior Bank – Konto Oszczędnościowe
- Alior Bank – regulamin promocji „Konto Oszczędnościowe na Start – 12. edycja” (PDF)
- Alior Bank – tabela oprocentowania (od 14.10.2026, PDF)
- Alior Bank – dokument dotyczący opłat, Alior Konto Oszczędnościowe (PDF)
- VeloBank – Elastyczne Konto Oszczędnościowe
- BFG – wysokość gwarancji
- NBP – kurs średni EUR (tabela A)
- NBP – podstawowe stopy procentowe
- Ustawa o podatku dochodowym od osób fizycznych (t.j. Dz.U. 2026 poz. 592), art. 30a
Oferty kont oszczędnościowych często różnią się szczegółami, dlatego porównuję oprocentowanie, opłaty i warunki wypłat zanim wybiorę bank.
Fajnie, że poruszyliście temat oprocentowania, bo to naprawdę kluczowy aspekt przy wyborze konta oszczędnościowego. Osobiście skorzystałem z oferty z wyższym oprocentowaniem, ale z ograniczeniem wypłat i jak na razie jestem bardzo zadowolony!
Zastanawiam się nad kontem oszczędnościowym z oprocentowaniem 3% bez minimalnego salda – to świetna opcja, zwłaszcza że ograniczają wypłaty tylko do trzech miesięcznie. Warto dobrze przeanalizować, co się opłaca!