Alternatywne formy identyfikacji w bankowości to m.in. e-dowód, mObywatel, profil zaufany i logowanie bankiem do innych usług. Wyjaśniamy, czym jest identyfikator w banku, czym jest eID i do czego bank go używa.
Identyfikator w banku – co to jest
Identyfikator to login do bankowości internetowej. mBank opisuje go jako poufny 8-cyfrowy numer klienta nadany przez bank i zastrzega, by nie udostępniać go innym.
W PKO BP loginem może być 8-cyfrowy numer klienta albo własny „przyjazny login” z co najmniej jedną literą. Numer klienta jest m.in. w e-mailu po otwarciu konta online.
W Millennium pole logowania nazywa się Millekod. Własna nazwa może zastępować 8-cyfrowy kod.
Identyfikator to nie hasło ani eID. Samo logowanie mBank potwierdza dodatkowo SMS-em albo mobilną autoryzacją.
eID – co to jest
W polskich ustawach eID to środek identyfikacji elektronicznej. Służy do potwierdzania tożsamości w internecie.
Przykłady z przepisów to profil osobisty w e-dowodzie i profil zaufany. Środkiem identyfikacji jest też logowanie do bankowości, jeśli bank przyłączył je do węzła krajowego.
Węzeł krajowy działa pod adresem login.gov.pl. Korzystanie z tych środków przy e-usługach publicznych jest bezpłatne (art. 21a ustawy o usługach zaufania).
Poziom bezpieczeństwa wymagany przy danej usłudze ustala podmiot, który ją prowadzi (art. 25 tej ustawy).
Rodzaje eID w Polsce
| Rodzaj | Do czego służy | Co jest potrzebne |
|---|---|---|
| e-dowód | logowanie profilem osobistym, podpis osobisty, potwierdzanie obecności | PIN1 (4 cyfry) i PIN2 (6 cyfr), telefon z NFC i aplikacja eDO App albo czytnik |
| profil zaufany | e-usługi publiczne i podpis zaufany | potwierdzenie m.in. przez bank, ważność 3 lata |
| logowanie bankiem w login.gov.pl | dostęp do e-usług publicznych | konto w banku przyłączonym do węzła |
| mojeID (KIR) | potwierdzenie tożsamości u firm i urzędów, e-umowy | bankowość elektroniczna w banku obsługującym usługę |
| mObywatel | dokument mObywatel zamiast dowodu przy stwierdzaniu tożsamości | aplikacja z ustaloną tożsamością |
Usługi o nazwie „bankID” w polskich źródłach nie znaleźliśmy. Jej odpowiednikami są logowanie bankiem w login.gov.pl, mojeID i profil zaufany potwierdzany przez bank.
E-dowód
Dowód osobisty ma warstwę graficzną i elektroniczną (art. 10a ustawy o dowodach osobistych). Według gov.pl warstwę elektroniczną mają dowody wydawane od 4 marca 2019 r.
Podpis osobisty wobec urzędów działa jak własnoręczny. Wobec innych podmiotów, np. banku, tylko wtedy, gdy obie strony się na to zgodzą (art. 12d).
Profil zaufany
Bank może potwierdzić profil zaufany, jeśli jego środek identyfikacji potwierdza co najmniej imię, nazwisko i PESEL (art. 20c ustawy o informatyzacji).
Profil służy do e-usług publicznych. Nie znaleźliśmy źródła, według którego banki autoryzują nim własne operacje.
Jak go założyć, opisuje tekst o profilu zaufanym przez bank.
mObywatel
Dokument mObywatel wydaje się automatycznie na 5 lat. Gdy przepis wymaga stwierdzenia tożsamości na podstawie dowodu, dokument mObywatel ten obowiązek spełnia (art. 7 ustawy o aplikacji mObywatel).
Nie uprawnia jednak do przekraczania granicy. Ministerstwo Cyfryzacji podało w marcu 2026 r., że z aplikacji korzysta ponad 11 mln osób.
Konto w ten sposób opisuje tekst o koncie w aplikacji mObywatel.
mojeID
W mojeID loguje się do własnego banku i zgadza się na przekazanie tylko niezbędnych danych firmie lub urzędowi. Według KIR usługa działa w 12 bankach komercyjnych i ok. 500 bankach spółdzielczych.
Przez mojeID można m.in. założyć konto klienta, zawrzeć e-umowę i założyć profil zaufany.
Zdalne otwarcie konta
Przy otwieraniu konta bank musi zidentyfikować klienta i zweryfikować jego tożsamość (art. 34 i 35 ustawy AML).
Weryfikacja może się opierać na dokumencie tożsamości albo na danych z wiarygodnego źródła, w tym ze środków identyfikacji elektronicznej (art. 37).
Otwarcie konta bez obecności klienta ustawa uznaje za czynnik wyższego ryzyka, chyba że ograniczono je np. środkiem identyfikacji elektronicznej (art. 43).
Gdy weryfikacja się nie uda, bank nie nawiązuje współpracy (art. 41).
mBank pozwala otworzyć konto w aplikacji przez selfie, e-dowód albo mObywatela. Przy selfie lub e-dowodzie bez PIN limit przelewu wynosi 10 000 zł.
Inną metodą jest przelew z konta w innym banku, opisany w tekście o przelewie weryfikacyjnym.
Umowę z bankiem można zawrzeć elektronicznie. Prawo bankowe uznaje taką formę za spełniającą wymóg formy pisemnej (art. 7).
Poza bankowością formę pisemną zastępuje kwalifikowany podpis elektroniczny (art. 78¹ Kodeksu cywilnego).
Kroki zakładania konta zawiera tekst o koncie bankowym online.
Logowanie do banku – silne uwierzytelnianie
Bank stosuje silne uwierzytelnianie, gdy klient loguje się do rachunku online, zleca płatność albo wykonuje zdalnie czynność ryzykowną (art. 32i ustawy o usługach płatniczych).
Silne uwierzytelnianie łączy co najmniej dwa niezależne elementy z grup: wiedza, posiadanie i cechy użytkownika.
Nie ma więc „podstawowego poziomu” dla samego logowania. Już ono wymaga dwóch elementów, np. hasła i SMS-a albo potwierdzenia w aplikacji.
Utrata dowodu lub telefonu
- utratę dowodu zgłasza się w gminie, przez internet albo w mObywatelu – unieważnienie online działa od razu,
- pełnoletniej osobie przy zgłoszeniu utraty PESEL zostaje zastrzeżony z urzędu,
- gov.pl zaleca zgłosić utratę dowodu także w banku,
- w części banków dokument można zastrzec telefonicznie pod numerem +48 828 828 828,
- po utracie telefonu trzeba od razu zablokować kartę SIM u operatora i dostęp do bankowości.
Gdy PESEL jest zastrzeżony, a mimo to ktoś zawrze umowę kredytu, bank nie może dochodzić roszczenia od konsumenta (art. 105d Prawa bankowego).
Kolejne kroki po przejęciu konta opisuje tekst o włamaniu na konto bankowe.
Bezpieczne korzystanie z eID
- nie udostępniać nikomu loginu ani hasła,
- używać do banku hasła, którego nie ma w innych serwisach – gov.pl zaleca co najmniej 10 znaków,
- sprawdzać adres strony i kłódkę w przeglądarce,
- unikać publicznych sieci Wi-Fi przy logowaniu,
- zmieniać hasło tylko wtedy, gdy ktoś mógł je poznać – tak radzi CERT Polska.
Europejski portfel tożsamości cyfrowej
Unijne rozporządzenie 2024/1183, zmieniające zasady eIDAS, weszło w życie 20 maja 2024 r. Według Ministerstwa Cyfryzacji kraje UE mają udostępnić portfel z końcem 2026 r.
W Polsce pilotaż ma działać w aplikacji mObywatel. Do jego uruchomienia potrzebny będzie e-dowód.
Od 16 września 2026 r. firmy mogą testować przyszłe usługi w środowisku testowym portfela. Pilotaże obejmują też bankowość.
Najczęstsze pytania o identyfikację w bankowości
To login do bankowości internetowej, zwykle 8-cyfrowy numer klienta nadany przez bank. Tak jest m.in. w mBanku, PKO BP i Millennium. To nie jest hasło, ale nie należy go nikomu udostępniać.
To środek identyfikacji elektronicznej, czyli sposób potwierdzenia tożsamości w internecie. W Polsce to m.in. e-dowód, profil zaufany, logowanie przez bank w login.gov.pl i mObywatel.
Tak, jeśli bank to oferuje. Ustawa AML pozwala weryfikować tożsamość ze środków identyfikacji elektronicznej. mBank przyjmuje selfie, e-dowód albo mObywatela.
Zgłosić utratę w gminie, przez internet albo w mObywatelu. Unieważnienie online działa od razu, a PESEL pełnoletniej osoby zostaje zastrzeżony z urzędu. Warto też zgłosić utratę w banku.
Źródła:
- mBank – metody logowania do serwisu transakcyjnego
- mBank – mLinia (identyfikator klienta, telekod)
- PKO Bank Polski – Nie pamiętam loginu
- Bank Millennium – pomoc Millenet (Millekod)
- Ustawa o dowodach osobistych (t.j. Dz.U. 2025 poz. 1753 ze zm.), art. 2, 4, 10a, 12a, 12d, 47
- gov.pl – e-dowód
- Ustawa o informatyzacji działalności podmiotów realizujących zadania publiczne (t.j. Dz.U. 2026 poz. 1241), art. 20a, 20c, 20ae
- Ustawa o usługach zaufania oraz identyfikacji elektronicznej (t.j. Dz.U. 2024 poz. 1725), art. 21a, 25
- Ustawa o aplikacji mObywatel (t.j. Dz.U. 2026 poz. 1232), art. 7
- gov.pl – login.gov.pl
- gov.pl – jak bezpiecznie korzystać z login.gov.pl
- KIR – mojeID
- Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (t.j. Dz.U. 2025 poz. 644), art. 34, 35, 37, 41, 43
- Ustawa – Prawo bankowe (t.j. Dz.U. 2026 poz. 38), art. 7, 105d
- Ustawa – Kodeks cywilny (t.j. Dz.U. 2026 poz. 795), art. 78¹
- Ustawa o usługach płatniczych (t.j. Dz.U. 2026 poz. 623), art. 2, 32i
- Ministerstwo Cyfryzacji – Europejski portfel tożsamości cyfrowej zmierza do mObywatela (4.03.2026)
- Ministerstwo Cyfryzacji – Sandbox Europejskiego Portfela Tożsamości Cyfrowej (16.09.2026)
- CERT Polska – Zadbaj o bezpieczne hasła
 w bankowości){kind=link}
Fajnie, że możemy teraz zdalnie otwierać konta bankowe bez zbędnych wizyt w oddziałach. Ułatwia to życie, a różne formy eID naprawdę podnoszą bezpieczeństwo i komfort korzystania z usług bankowych.
Fajnie, że eID w bankowości coraz bardziej się rozwija! Dzięki temu można załatwiać sprawy szybciej i wygodniej, a zdalne otwieranie kont to prawdziwe udogodnienie dla zabieganych. Ważne, żeby tylko pamiętać o bezpieczeństwie i chronić swoje dane.
Wykorzystanie eID w bankowości to prawdziwa rewolucja – możliwość otwarcia konta online bez wizyty w oddziale to ogromne udogodnienie. Dzięki temu możemy załatwiać wszystko szybko i wygodnie, co w dzisiejszych czasach ma ogromne znaczenie!