Kredyt technologiczny to jedna z najbardziej znanych form wsparcia innowacji w małych i średnich firmach. Łączy zwykły kredyt bankowy z dotacją w postaci premii technologicznej, która spłaca część kredytu. Oferta zależy od naborów prowadzonych w ramach programów unijnych, dlatego zasady i terminy trzeba sprawdzać na bieżąco. Poniżej opisujemy, jak działa ten mechanizm, dla kogo jest przeznaczony i jak przygotować firmę.
Czym jest kredyt technologiczny
Kredyt technologiczny jest wdrażany w ramach programu Fundusze Europejskie dla Nowoczesnej Gospodarki 2021–2027 (FENG). Jest przeznaczony dla firm, które chcą wdrożyć własne lub nabyte nowe technologie i dzięki temu wytwarzać całkowicie nowe albo znacząco ulepszone produkty, procesy lub usługi. Kredyt udziela bank współpracujący z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, a część kredytu jest spłacana dotacją, czyli premią technologiczną wypłacaną przez BGK ze środków unijnych.
Kto może się ubiegać
O wsparcie mogą się starać przedsiębiorcy z sektora MŚP, czyli mikro-, małe i średnie przedsiębiorstwa, które zatrudniają mniej niż 250 osób i działają w Polsce. Dokładne kryteria (m.in. wiek firmy, kondycja finansowa, zasady dotyczące pomocy publicznej) określa regulamin naboru. Podział firm na kategorie opisujemy w tekście usługi bankowe dla MŚP.
Na co można przeznaczyć środki
Zwykle na zakup technologii, maszyn i urządzeń, wdrożenie wyników prac badawczo-rozwojowych, oprogramowania, szkolenia pracowników powiązane z wdrożeniem, a także prace budowlane lub instalacyjne niezbędne do uruchomienia nowej technologii. Wydatki muszą być zgodne z regulaminem naboru i mieścić się w zatwierdzonym projekcie.
Kto za co odpowiada
| Element | Kto | Na czym polega |
|---|---|---|
| Kredyt | bank współpracujący z BGK | ocena zdolności kredytowej, zabezpieczenia, wypłata środków |
| Premia technologiczna | BGK | spłata części kredytu ze środków unijnych po realizacji projektu |
| Projekt | przedsiębiorca | wdrożenie technologii, rozliczenie wydatków, osiągnięcie efektów |
| Nabór i regulamin | BGK | terminy, kryteria oceny, koszty kwalifikowane |
Jak wygląda procedura
- Sprawdź aktualny nabór na stronach BGK. Nabory są prowadzone w terminach i w ramach ograniczonej puli środków. Nabór bywa zamykany po wyczerpaniu puli środków, a o kolejnych terminach informuje BGK, dlatego sprawdź aktualną informację przed przygotowaniem wniosku.
- Przygotuj projekt: opis technologii, planowanych wydatków, efektów i harmonogramu.
- Uzyskaj kredyt w banku: bank ocenia zdolność kredytową i zabezpieczenia, a BGK ocenia projekt.
- Realizuj projekt i rozliczaj wydatki zgodnie z umową.
- Wnioskuj o premię po zakończeniu inwestycji i wypełnieniu warunków. Premia spłaca część kredytu, więc jej uzyskanie obniża koszt finansowania.
Szerszy kontekst finansowania rozwoju znajdziesz w tekstach pozyskiwanie finansowania na rozwój biznesu i programy rządowe dla MŚP, a o gwarancjach BGK – w poradniku poręczenia i gwarancje BGK.
Dlaczego bank ocenia też zdolność kredytową
To nadal kredyt: bank ocenia, czy firma jest w stanie go spłacić, i może żądać zabezpieczeń. Premia nie jest wypłacana z góry, więc firma musi mieć zdolność do obsługi całego kredytu, zanim premia go obniży (art. 70 Prawa bankowego). Zaległości w ZUS lub urzędzie skarbowym zwykle zamykają drogę do kredytu (wpływ zadłużenia na zdolność kredytową).
Najczęstsze błędy
- Złożenie wniosku bez sprawdzenia, czy planowana technologia mieści się w katalogu kosztów kwalifikowanych.
- Rozpoczęcie wydatków przed spełnieniem warunków naboru.
- Zbyt ogólny opis innowacji i brak uzasadnienia, dlaczego technologia jest nowa dla rynku lub dla firmy.
- Brak zabezpieczenia wkładu własnego i płynności na czas realizacji.
- Niedotrzymanie terminów rozliczenia i dokumentacji.
- Wybór kredytu tylko ze względu na premię, bez oceny, czy inwestycja się zwróci.
Alternatywy
Jeśli kredyt technologiczny jest niedostępny lub nie pasuje do projektu, rozważ granty, dotacje, pożyczki preferencyjne i finansowanie bankowe (granty i dotacje UE dla startupów, bankowe linie kredytowe).
Najczęstsze pytania
Przedsiębiorcy z sektora MŚP prowadzący działalność w Polsce, którzy chcą wdrożyć nową technologię. Szczegółowe warunki określa regulamin konkretnego naboru.
To dotacja ze środków unijnych wypłacana przez BGK, która spłaca część kredytu technologicznego po zrealizowaniu projektu zgodnie z umową.
Nie. Nabory prowadzone są w terminach i w ramach ograniczonej puli środków. Aktualne informacje publikuje BGK.
Nie. Bank ocenia zdolność kredytową i zabezpieczenia, więc decyzja zależy od sytuacji firmy.
Sprawdź regulamin naboru. Zasady kwalifikowalności kosztów określają, od kiedy wydatki mogą być uznane.
