Stałe zlecenie w banku to dyspozycja, dzięki której bank sam wysyła przelew w ustalonym terminie, np. na czynsz albo kieszonkowe. Wyjaśniamy, jak ustawić, zmienić i odwołać zlecenie, czym różni się od polecenia zapłaty i ile kosztuje.
Czym są zlecenia stałe
Stałe zlecenie to przelew wykonywany regularnie: w tej samej kwocie, na ten sam rachunek i w ustalone dni. Ustawa o usługach płatniczych zalicza stałe zlecenia do poleceń przelewu (art. 3 ust. 1 pkt 2 lit. c).
Banki nazywają tę usługę różnie: zlecenie stałe, przelew cykliczny albo płatność cykliczna. Zasada jest ta sama – to klient decyduje o kwocie, odbiorcy i terminie.
Typowe zastosowania to czynsz, rata kredytu w innym banku, kieszonkowe dla dziecka i regularne odkładanie pieniędzy.
Jak wykorzystać zlecenia do odkładania pieniędzy, opisujemy w artykule o automatyzacji oszczędzania.
Jak ustawić stałe zlecenie krok po kroku
- zaloguj się do bankowości internetowej albo aplikacji i wybierz zlecenia stałe lub płatności cykliczne,
- wpisz dane odbiorcy: nazwę, numer rachunku i tytuł przelewu,
- podaj kwotę, częstotliwość, np. co miesiąc, i datę pierwszej płatności,
- ustal datę zakończenia albo zostaw zlecenie bezterminowe,
- potwierdź dyspozycję w aplikacji lub kodem z SMS.
Termin warto ustawić kilka dni przed terminem płatności u odbiorcy. Przelew do innego banku dochodzi w sesjach rozliczeniowych, których nie ma w weekendy i święta.
Godziny sesji opisujemy w artykule przelewy bankowe.
Jeśli ustalony dzień nie jest dla banku dniem roboczym, zlecenie uznaje się za otrzymane w pierwszym dniu roboczym po nim. Tak stanowi art. 49 ust. 4 ustawy o usługach płatniczych.
Jak zmienić lub odwołać stałe zlecenie
Zlecenie stałe zmienia się albo usuwa w bankowości internetowej lub w aplikacji, w zakładce z płatnościami cyklicznymi. Zmiana kwoty czy odbiorcy wymaga potwierdzenia, tak jak przy nowym przelewie.
Zlecenie z ustalonym dniem wykonania można odwołać najpóźniej do końca dnia roboczego poprzedzającego ten dzień (art. 51 ust. 4). Później odwołanie jest możliwe tylko wtedy, gdy zgodzi się na nie bank.
Przy zmianie banku nie trzeba ustawiać zleceń od nowa. W ramach przeniesienia rachunku nowy bank ustanawia stałe zlecenia na podstawie upoważnienia klienta (art. 59il).
Szczegóły opisujemy w poradniku o przenoszeniu zleceń stałych.
Stałe zlecenie a polecenie zapłaty
Polecenie zapłaty działa odwrotnie niż zlecenie stałe. Pieniądze pobiera odbiorca, np. dostawca prądu, na podstawie zgody udzielonej przez płatnika (art. 3 ust. 2 ustawy).
Kwota może się zmieniać z miesiąca na miesiąc, dlatego polecenie zapłaty sprawdza się przy rachunkach o zmiennej wysokości.
Płatnik ma bezwarunkowe prawo do zwrotu kwoty pobranej poleceniem zapłaty. Wniosek składa się w ciągu 8 tygodni od obciążenia rachunku (art. 47 ust. 4 i art. 48 ust. 1).
Bank zwraca pieniądze w ciągu 10 dni roboczych i przy poleceniu zapłaty nie może odmówić (art. 48 ust. 2). Samo zlecenie można odwołać do końca dnia roboczego przed dniem obciążenia (art. 51 ust. 3).
Od obu usług różnią się płatności cykliczne kartą, np. za subskrypcje. Tu pieniądze pobiera sprzedawca z karty, a rezygnację zgłasza się przede wszystkim u niego.
Ile kosztuje stałe zlecenie
Opłaty za ustanowienie i wykonanie stałego zlecenia ustala bank w tabeli opłat i prowizji. W bankowości internetowej wiele banków nie pobiera za nie opłat, ale zależy to od konta i rodzaju przelewu.
Więcej mogą kosztować zlecenia ustanawiane w oddziale lub przez telefon oraz cykliczne przelewy zagraniczne. Przed ustawieniem zlecenia sprawdź tabelę opłat swojego konta.
Co, jeśli na koncie zabraknie pieniędzy
Bank wykonuje zlecenie tylko wtedy, gdy na rachunku są środki. Gdy ich brakuje, przelew nie wyjdzie albo bank ponowi próbę – zależy to od regulaminu.
Za nieudaną próbę bank może pobrać opłatę z tabeli opłat. Odbiorca nie dostanie pieniędzy na czas, więc może naliczyć odsetki albo opłatę za zaległość.
- ustaw zlecenie na dzień po wpływie wynagrodzenia,
- włącz powiadomienia o wykonaniu i odrzuceniu przelewu,
- raz w roku przejrzyj listę zleceń i usuń nieaktualne,
- po zmianie numeru rachunku odbiorcy od razu popraw zlecenie.
Najczęstsze pytania
W większości banków to ta sama usługa pod inną nazwą. Klient ustala kwotę, odbiorcę i terminy, a bank wysyła przelewy automatycznie.
Tak, jeśli bank pozwala na przelewy na ten rachunek. To prosty sposób na regularne odkładanie pieniędzy.
Najpóźniej do końca dnia roboczego poprzedzającego dzień wykonania przelewu. Później odwołanie zależy od zgody banku.
Tak. W ciągu 8 tygodni od obciążenia rachunku można żądać zwrotu pobranej kwoty bez podawania przyczyny, a bank nie może odmówić.
Źródła:
Zdecydowanie warto korzystać z przelewów cyklicznych, zwłaszcza gdy mamy kilka subskrypcji. Dzięki nim łatwo można kontrolować wydatki i uniknąć zbędnego stresu związanego z terminami. Ja sam ustawiam przelewy na swoje oszczędnościowe konto i to działa świetnie!
Właśnie ustawiam stałe zlecenie na czynsz i cieszę się, że nie muszę już pamiętać o tych terminach. To naprawdę świetny sposób na zaoszczędzenie czasu i unikanie niespodzianek w budżecie! Automatyzacja płatności to zdecydowanie krok w dobrym kierunku!